Гончарук заявив про старт «Доступних кредитів 5-7-9%»

Прем’єр-міністр Олексій Гончарук 3 лютого 2020 року заявив про доступні кредити для українських підприємців — під 5-7-9%.

LDaily вирішив провести опитування серед банків, які працюють в Україні, що вони з цього приводу думають. Чи взагалі готова банківська система країни до таких відсоткових ставок та що бізнесу може запропонувати їхній банк?

Микита Тиндик, начальник управління продажів департаменту малого та середнього бізнесу Укргазбанку.

Банківська система однозначно готова, враховуючи наявну ліквідність, конкуренцію та перелік пропозицій для бізнесу. Питання в тому, чи готовий бізнес до роботи з банками, надання фінзвітності, офіційного працевлаштування працівників та розкриття іншої інформації? Від повноти та якості такої інформації й залежить успішність розвитку кредитування.

Ми були першим банком, який долучився до програми доступних кредитів для бізнесу, і вже під час офіційної презентації урядом програми видали перший кредит підприємцю з Вінниччини. Це свідчить про оперативність ухвалення рішень та високу відповідальність банку щодо реалізації державної програми й підтримки малого бізнесу в Україні загалом.

Крім того, у разі, якщо клієнт не відповідатиме умовам держаної програми, ми готові запропонувати йому низку інших альтернативних інструментів, зокрема, у співпраці з нашими партнерами (міжнародними фінансовими організаціями, Республікою Білорусь та ін.), що так само допоможуть здешевити фінансування.

Владлен Дєдков, начальник Управління малого та середнього бізнесу АТ «Укрексімбанк».

Укрексімбанк є одним із банків-учасників державної програми «Доступні кредити 5-7-9%». Ми вважаємо, що запропонована урядом Програма є сміливим та життєво необхідним кроком назустріч підприємницькому духу нашої передової бізнес-спільноти. Як банк-важковаговик на фінансовому ринку країни, ми маємо справу з промисловими гігантами, масштабними проєктами державного рівня. Ми спостерігаємо, як компанії-клієнти МСБ розвиваються та збільшують свій річний оборот, стаючи клієнтами корпоративного бізнесу. Тому ми підтримуємо цілеспрямовані компанії в прагненні створити прозорий бізнес та стати відповідальними роботодавцями, тим самим сприяючи розвиткові економіки.

У преамбулі Договору про співробітництво за програмою «Доступні кредити 5-7-9%», яку Укрексімбанк уклав з Фондом розвитку підприємництва, наголошується на важливості розвитку суб’єктів мікро- та малого підприємництва в Україні, збільшенні обсягів виробництва, експорту, імпортозаміщення, високотехнологічного виробництва, енергоефективності, на впровадженні інновацій, а також на сприянні створенню нових робочих місць та підприємств, поверненню трудових мігрантів в Україну. Все це відповідає меті й предмету діяльності Укрексімбанку, про що зазначено в його Статуті, а відтак ми налаштовані максимально ефективно реалізовувати державну Програму «Доступні кредити 5-7-9%» мережею філій і відділень по всій Україні.

Водночас умови Програми передбачають певні обмеження щодо проєктів, які не можуть бути профінансовані, а саме: придбання нерухомості, транспортних засобів, що реалізуються фізичними особами, або транспортних засобів, що використовуватимуться у власних цілях, будівництво нових об’єктів, рефінансування раніше понесених інвестиційних витрат. Також необхідно зазначити, що банк насамперед надаватиме перевагу проєктам, які створюють нові робочі місця, як і передбачено в основних цілях програми «Доступні кредити 5-7-9%».

Як системний банк із великим досвідом кредитування клієнтів малого бізнесу, Укрексімбанк у своїй діяльності дотримується класичних підходів до кредитування, фокусуючись на якості, а не на кількісних показниках. Тому державну підтримку та кредитні кошти отримуватимуть лише клієнти з реальними проєктами, які повністю відповідають умовам Програми, вимогам банку щодо фінансового стану та прозорості діяльності, у тому числі й із боку фінансового моніторингу.

Що стосується готовності банківської системи надавати доступне фінансування, хочу насамперед зазначити, що впродовж 2019 року Укрексімбанк неодноразово знижував процентні ставки за широким спектром продуктів для малого та середнього бізнесу — як у національній, так і в іноземній валюті. Це, зокрема, спеціалізована група кредитів для аграріїв, оборотні кошти для забезпечення поточної діяльності підприємств, середньо- та довгострокове фінансування інвестиційних проєктів.

За програмою «Доступні кредити 5-7-9%» уповноважені банки самостійно ухвалюють рішення щодо відповідності позичальників критеріям прийнятності та внутрішнім кредитним процедурам, а базова процентна ставка прив’язується до UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) — українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 12 місяців.

Державна підтримка при цьому здійснюється Фондом розвитку підприємництва шляхом компенсації процентів з метою зниження фактичних витрат позичальника на сплату встановленої кредитним договором базової процентної ставки за кредитом, а також у вигляді гарантій Фонду. Таким чином, державна програма «Доступні кредити 5-7-9%» забезпечує механізм доступу суб’єктів мікро- та малого підприємництва в Україні до фінансування їх господарської діяльності.

Можемо відмітити, що з початку реалізації Програми «Доступні кредити 5-7-9%» до Укрексімбанку звертаються не менше 100 клієнтів щодня.

Олександр Матюшенко, директор департаменту корпоративного бізнесу банку «Південний».

Наші фахівці вивчили державну програму підтримки проєктів українських мікро- і малих підприємств «Доступні кредити 5-7-9%». Узяти в ній участь зможуть як працюючі, так і нові підприємства та підприємці, що ведуть діяльність менше одного року. Держава компенсує різницю між процентною ставкою, яку необхідно заплатити банку, і кінцевою ставкою для позичальника в рамках цієї програми. Це створює для бізнесу реальну можливість залучення кредитних коштів під 5, 7 і 9% річних.

Для банків-учасників, які активно працюють з мікробізнесом, кредитування таких позичальників може бути цікавим, тому що банк кредитує підприємства за своїми базовими ставками. Умови програми обмежують комерційну ставку на рівні не більше 22%. Водночас оцінювати проєкти й вирішувати, які з них кредитувати, будуть банки. Це правильне рішення, оскільки банки знають і розуміють, як оптимально вибирати позичальників з погляду потенційних ризиків.

Для участі в програмі позичальник має пройти певну процедуру відбору: показати бізнес-план, внести аванс у розмірі 20%-30% від вартості проєкту, надати заставу. Учасникам, яким не вистачає застави для участі в програмі, також надається можливість отримати кредитну гарантію від держави.

Програма розрахована на п’ять років і дає можливості розширення кредитування мікро- і малих підприємств у майбутньому. У теорії програма кредитування повинна бути доступною для бізнесу й стимулювати його до розвитку, щоб повернути кредит. Програма доступних кредитів спрямована на те, щоб не просто наповнювати оборотні кошти, а дати бізнесу можливість придбати потрібне обладнання, збільшити обсяги виробництва, підвищити продуктивність. У підсумку це шанс для зростання зайнятості населення та економіки загалом.

На поточний момент до програми приєдналися тільки державні банки. Уже нині ми спостерігаємо високий попит на доступні кредити, але робити висновки про те, як це буде реалізовано на практиці, поки що рано. Саме тому наш банк зайняв вичікувальну позицію. На даний момент ми не плануємо брати участі в цій програмі, так як поки що не зрозуміле співвідношення витрачених людських і технічних ресурсів до отриманого процентного результату для банку.