Гончарук заявил о старте «Доступных кредитов 5-7-9%»

Премьер-министр Алексей Гончарук 3 февраля 2020 года заявил о доступных кредитах для украинских предпринимателей под 5-7-9%.

LDaily решил провести опрос среди банков, работающих в Украине, что они по этому поводу думают. Вообще готова ли банковская система Украины к таким процентным ставкам и что бизнесу может предложить их банк?

Никита Тиндык, начальник управления продаж департамента малого и среднего бизнеса Укргазбанка

Банковская система однозначно готова, учитывая имеющуюся ликвидность, конкуренцию и перечень предложений для бизнеса. Вопрос в том, готов ли бизнес к работе с банками, предоставлению финотчетности, официальному трудоустройству работников и раскрытию другой информации. От полноты и качества такой информации и зависит успешность развития кредитования.

Мы были первым банком, который присоединился к программе доступных кредитов для бизнеса, и уже во время официальной презентации правительством программы выдали первый кредит предпринимателю из Винницкой области. Это свидетельствует об оперативности принятия решений и высокой ответственности банка по реализации государственной программы и поддержки малого бизнеса в Украине в целом.

Кроме того, в случае если клиент не будет соответствовать условиям государственной программы, мы готовы предложить ему ряд других альтернативных инструментов, в частности в сотрудничестве с нашими партнерами (международными финансовыми организациями, Республикой Беларусь и тр.),что также помогут удешевить финансирование.

Владлен Дедков, начальник Управления малого и среднего бизнеса АО «Укрэксимбанк»

Укрэксимбанк является одним из банков-участников государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%». Мы считаем, что предложенная правительством Программа является смелым и жизненно необходимым шагом навстречу предпринимательскому духу нашего передового бизнес-сообщества. Как банк-тяжеловес на финансовом рынке страны, мы имеем дело с промышленными гигантами, масштабными проектами государственного уровня. Мы наблюдаем, как компании-клиенты МСБ развиваются и увеличивают свой годовой оборот, становясь клиентами корпоративного бизнеса. Поэтому мы поддерживаем целенаправленные компании в стремлении создать прозрачный бизнес и стать ответственными работодателями, тем самым способствуя развитию экономики.

В преамбуле Договора о сотрудничестве по программе «Доступные кредиты 5-7-9%», которую Укрэксимбанк заключил с Фондом развития предпринимательства, отмечается важность развития субъектов малого и среднего предпринимательства в Украине, увеличения объемов производства, экспорта, импортозамещения, высокотехнологичного производства, энергоэффективности, внедрения инноваций, а также содействия в создании новых рабочих мест и предприятий, возвращении трудовых мигрантов в Украину. Все это соответствует цели и предмету деятельности Укрэксимбанка, о чём указано в его Уставе, и таким образом мы настроены максимально эффективно реализовывать государственную программу «Доступные кредиты 5-7-9%» сетью филиалов и отделений по всей Украине.

В то же время условия программы «Доступные кредиты 5-7-9%» предусматривают определенные ограничения по проектам, которые не могут быть профинансированы, а именно: приобретение недвижимости, транспортных средств, реализуемых физическими лицами, или транспортных средств, которые будут использоваться в собственных целях, строительство новых объектов, рефинансирование ранее понесенных инвестиционных затрат. Также необходимо отметить, что банк в первую очередь будет отдавать преимущество проектам, которые создают новые рабочие места, как и предусмотрено в основных целях программы «Доступные кредиты 5-7-9%».

Как системный Банк с большим опытом кредитования клиентов малого бизнеса, Укрэксимбанк в своей деятельности придерживается классических подходов к кредитованию, фокусируясь на качестве, а не на количественных показателях. Поэтому государственную поддержку и кредитные средства будут получать клиенты только с реальными проектами, полностью соответствующими условиям Программы, требованиям банка о финансовом состоянии и прозрачности деятельности, в том числе и со стороны финансового мониторинга.

Что касается готовности банковской системы предоставлять доступное финансирование, хочу прежде всего отметить, что в течение 2019 года Укрэксимбанк неоднократно снижал процентные ставки по широким спектрам продуктов для малого и среднего бизнеса — как в национальной, так и иностранной валюте. Это, в частности, специализированная группа кредитов для аграриев, оборотные средства для обеспечения текущей деятельности предприятий, средне- и долгосрочное финансирование инвестиционных проектов.

По программе «Доступные кредиты 5-7-9%» уполномоченные банки самостоятельно принимают решения о соответствии заемщиков критериям приемлемости и внутренним кредитным процедурам, а базовая процентная ставка привязывается к UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) — украинскому индексу ставок по депозитам физических лиц, рассчитываемому на основе номинальных ставок рынка депозитов физических лиц, которые объявляются банками Украины на срок 12 месяцев.

Государственная поддержка при этом осуществляется Фондом развития предпринимательства путем компенсации процентов с целью снижения фактических расходов заемщика на уплату установленной кредитным договором базовой процентной ставки по кредиту, а также в виде гарантий Фонда. Таким образом, государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%» обеспечивает механизм доступа субъектов малого и среднего предпринимательства в Украине к финансированию их хозяйственной деятельности.

Можем отметить, что с начала реализации программы «Доступные кредиты 5-7-9%» в Укрэксимбанк обращаются не менее 100 клиентов ежедневно.

Александр Матюшенко, директор департамента корпоративного бизнеса банка «Пивденный».

Наши специалисты изучили государственную программу поддержки проектов украинских микро- и малых предприятий «Доступные кредиты 5-7-9%». Принять в ней участие смогут как уже работающие, так и новые предприятия и предприниматели, ведущие деятельность менее одного года. Государство компенсирует разницу между процентной ставкой, которую необходимо уплатить банку, и конечной ставкой для заемщика в рамках этой программы. Это создает для бизнеса реальную возможность привлечения кредитных средств под 5, 7 и 9% годовых.

Для банков-участников, активно работающих с микробизнесом, кредитование таких заемщиков может быть интересным, так как банк кредитует предприятия по своим базовым ставкам. Условия программы ограничивают коммерческую ставку на уровне не более 22%. В то же время оценивать проекты и решать, какие из них кредитовать, будут банки. Это верное решение, поскольку банки знают и понимают, как правильно выбирать заемщиков с точки зрения потенциальных рисков.

Для участия в программе заемщику необходимо пройти определенную процедуру отбора: показать бизнес-план, внести аванс в размере 20%-30% от стоимости проекта, предоставить залог. Участникам, которым не хватает залога для участия в программе, также предоставляется возможность получить кредитную гарантию от государства.

Программа рассчитана на пять лет и позволяет расширить программу кредитования микро- и малых предприятий в будущем. В теории, программа кредитования должна быть доступной для бизнеса и стимулировать его к развитию, чтобы вернуть кредит. Программа доступных кредитов направлена на то, чтобы не просто наполнять оборотные средства, а дать бизнесу возможность приобрести нужное новое оборудование, увеличить объемы производства, повысить продуктивность. В итоге, это шанс для роста занятости населения и экономики в целом.

На текущий момент к программе присоединились только государственные банки. Уже сейчас мы наблюдаем высокий спрос на доступные кредиты, но делать выводы о том, как это будет реализовано на практике, пока рано. Именно поэтому наш банк занял выжидательную позицию. На данный момент мы не планируем участвовать в этой программе, так как пока не понятно соотношение затраченных человеческих и технических ресурсов к полученному процентному результату для банка.