Банковский, как и большинство секторов экономики Украины, находится в ожидании экономического роста. И он, хотя и постепенно, но происходит. Банки приходят в себя после очистки и наращивают обороты. С другой стороны, усиливается конкуренция между банками и, отдельным пунктом, – конкуренция с государством через банки. Сегодня, около 50% активов банковского сектора принадлежит государственным банкам, которые активно демпингуют на потребительском кредитовании, привлекая населения. Другим – тоже нужно наращивать финансирование. Депозиты населения до сих пор массово не увеличиваются, и их процентные ставки сейчас исторически низкие, а ставки по кредитам, с одной стороны, снизились и, с другой стороны, – такое снижение было совсем небольшим, а чтобы получить кредит нужно приложить не малых усилий. Приходя от историй с плохими кредитными портфелями, банки если и выдают кредиты, то только после длительной проверки платежеспособности и в размере половины заказанной суммы кредита.
Тем не менее, согласно ежеквартальных Опросов об условиях кредитования, которое проводит НБУ среди банков Украины, последние довольно оптимистично оценивают перспективы развития кредитования уже три квартала подряд. Из опрошенных – 62% (77%) ожидают прироста кредитования в потребительском сегменте и 68% (65%) – в корпоративном.
Для краткосрочных, гривневых, кредитов малым и средним предпринимателям стандарты смягчились. Респонденты считают, что кредитные стандарты для бизнеса в целом будут снижаться, но не для валютных кредитов и кредитов крупным предприятиям.
В ответ на усиление конкуренции, о котором говорилось выше, стандарты кредитования населению смягчились достаточно существенно. Банки находятся в ожидании, что платежеспособность населения постепенно возрастет.
В каждом последующем квартале было одобрено больше заявок на кредиты домохозяйств, чем в предыдущем.
Если говорить о структуре спроса, то корпорации его постоянно увеличивают, учитывая увеличение потребности в оборотном капитале и инвестициях, а также из-за небольшого удешевления кредитов в последнее время. Спрос на потребительские и ипотечные кредиты также увеличился и респонденты ожидают его дальнейший рост.
В Обзоре банковского сектора, издаваемом НБУ ежемесячно, в августе % ставки по новым кредитам для физических лиц составляли около 30%, для юридических лиц – около 15%.
Согласно информации, изложенной в «Денежно-кредитной и финансовой статистике НБУ» по состоянию на июль 2017 года, ситуация с кредитами по типам заемщиков выглядит следующим образом.
НАИБОЛЕЕ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫЕ СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ ДЛЯ КРЕДИТОВАНИЯ
Отвлекаясь от официальной статистики, следует отметить, что наиболее привлекательными для банков, с точки зрения кредитования, является агросектор. Для того, чтобы понять истоки этих преференций, нужно обратиться к информации, публикуется Государственной службой статистики. В опубликованных данных о финансовых результатах предприятий (крупные и средние) по итогам I полугодия 2017 положительный финансовый результат получили 68,8% анализируемых предприятий. Из них – наибольшая доля прибыльных предприятий именно в сельском хозяйстве. Требует уточнения, что речь идет не о кредитовании малых фермерских хозяйств (хотя есть несколько учреждений, кредитующих средних и малых фермеров), ведь банки еще не чувствуют себя достаточно защищенными в отношениях с этим сегментом, и, скорее – о крупных аграрных холдингах. Согласно новым методикам оценки рисков, агрохолдинги являются достаточно привлекательными для банков в сегменте кредитования. Кроме того, этот сектор зарекомендовал себя как надежных заемщиков, а банки сейчас предпочитают именно таких. Среди аграрных холдингов, которые сотрудничают с банками через кредитные программы являются: МХП, KERNEL, «ТАС АГРО», Группа компаний «Глобино», UkrLandFarming и другие. Со стороны банков: «Укрэксимбанк», «Райффайзен Банк Аваль», УкрСиббанк, ИНГ Банк Украина (ING) и другие.
Тем не менее, есть сдвиги и в отношении малого и среднего бизнеса. В последнее время появляются новые интересные проекты. Например, ОТП Банк реализует программу доступного финансирования для фермеров. Совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC) банк реализовал упрощенный и ускоренный процесс финансирования фермеров. Этот проект называется – «Агро-фабрика». Благодаря этому проекту небольшие хозяйства, которые занимаются выращиванием зерновых и масличных культур, с объемом обрабатываемой земли от 500 до 5000 га, получают доступ к быстрым деньгам для посевной и уборочной кампании в наиболее оптимальных условиях.
КЛЮЧЕВЫЕ РЕШЕНИЯ
2017 принес не только оживление денежно-кредитного рынка, но и определенные законодательные реформы и новации, которые касаются как рынка кредитования так и либерализации валютного законодательства в целом.
Вступил в силу Закон о потребительском кредитовании, которым не только усовершенствован законодательство в этой сфере, а введены нормы по защищают потребителей финансовых услуг от рисков нарушения их прав путем предоставления банками более прозрачной кредитной информации, которая призвана упростить и ускорить процесс принятия решений. Закон также создает механизмы, которые с одной стороны обеспечит защиту прав и законных интересов обеих сторон, а с другой защитит банки от выдачи кредитов потребителям с ненадлежащей кредитоспособностью.
Кроме того, знаковым 2017 есть и в вопросах либерализации на валютном рынке. Постановлениями, регулирующих такие нововведения разрешается инвесторам возвращать средства, вложенные в Украине, бизнеса — досрочно погашать внешние кредиты. Отменено ограничение, что делает невозможным открытие уполномоченным банком корреспондентских счетов в иностранной валюте в банках-нерезидентах из перечня стран, нормативно утвержден НБУ.
Нас, потребителей банковских услуг, впереди ждет еще много нововведений и реформ, поэтому – запасаемся провиантом и наблюдаем, а лучше – участвуем.
[1] — Согласно документу НБУ по опросам: ответы респондентов взвешенные – 1 банк = 1 голос. В скобках приведены взвешенные показатели.
[2] — График взят из документа «Денежно-кредитная и финансовая статистика НБУ» (июль 2017), в неизменном виде
[3] — наименование компаний и банков воспроизведены в соответствии с размещенных на корпоративных сайтах названий
[4] — Закон Украины «О потребительском кредитовании», № 1734-19
[5] — Постановления НБУ «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины», № 41 и № 44
Правительство планирует отменить акты выполненных работ. Соответствующий законопроект уже внесен в Верховную Раду, сообщила премьер-министр Юлия Свириденко в Телеграм. «Правительственный законопроект отменяет обязательное подписание акта выполненных работ для оплаты услуг в безналичной форме, как подтверждение получения услуги. Такие нормы облегчат украинским компаниям сотрудничество с европейскими бизнес-партнерами», – сообщила она по итогам встречи с предпринимателями в Закарпатской […]
Компания Aylo, являющаяся владельцем Pornhub, выплатит 5 миллионов долларов Федеральной торговой комиссии США и штату Юта по обвинениям в сознательном размещении контента с сексуальным насилием над детьми и видео без согласия участников. Об этом сообщает Washington Post со ссылкой на Федеральную торговую комиссию США (FTC). По словам директора Бюро защиты прав потребителей FTC Кристофера Муфарриджа, «операторы Pornhub […]
Китайский Heihe Rural Commercial Bank, который попал под санкции ЕС, прекратил принимать платежи из России. Об этом информируют росСМИ. Информацию подтвердили собеседники в двух российских банках и четыре импортера, столкнувшиеся с проблемой. Heihe Rural Commercial Bank был среди последних китайских банков, готовых открывать корреспондентские счета для российских кредитных учреждений, не попавших под санкции. Совет ЕС […]
Август 2025 года стал историческим для Kia — компания продала 83007 автомобилей, что на 10,4% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Как сообщает Motor1, всего с начала года бренд реализовал более 570 тысяч машин, что на 8,4% превышает показатели 2024-го. Самой успешной моделью стала Kia Sportage — в августе она разошлась тиражом 18023 единицы, что стало рекордом для […]
Государственная налоговая служба Украины в августе сократила количество фактических проверок почти на треть по сравнению с июлем благодаря введению моратория. Об этом сообщила и.о. главы ГНС Леся Карнаух в Facebook. По ее словам, в июле провели чуть более 3,6 тыс. фактических проверок, а в августе их количество сократилось до 2,3 тыс. — более чем на треть. […]
На портале Дія 1 сентября запустился ИИ-помощник Дія.АІ. Об этом сообщил президент Владимир Зеленский после встречи с командой Дії. «Это один из первых в мире ИИ-ассистентов, который может быстро найти нужную услугу, проверить сведения из реестров или заказать справку о доходах. Представили новые изменения, которые действительно будут помогать и будут полезны нашим людям», – отметил Зеленский. По […]
По результатам января-июня 2025 года в России в убыток работали 30,4% организаций — это самый высокий показатель с 2020 года, когда из-за пандемии убыточными были 35% предприятий. Об этом сообщают росСМИ со ссылкой на данные Росстата. В целом прибыль в 18,4 трлн рублей получили 43 тысячи компаний, тогда как 19 тысяч предприятий зафиксировали совокупные убытки […]
Американский производитель электромобилей Tesla после запуска продаж в Индии в июле получил чуть более 600 заказов, что значительно меньше ожиданий компании. Об этом со ссылкой на источники пишет Bloomberg. До конца года Tesla планирует отправить в Индию от 350 до 500 авто, первая партия которых прибудет из Шанхая в сентябре. Поставки сначала ограничены городами Мумбаи, Дели, Пуна […]
Офис президента Украины Владимира Зеленского анонсировал масштабную приватизацию с прицелом, в первую очередь, на банки для привлечения в страну крупных иностранных финансово-банковских групп. Об этом заявил заместитель руководителя Офиса президента Алексей Гончарук в интервью изданию Bloomberg. «Банки должны быть проданы в первую очередь. Я хотел бы, чтобы 10 крупных системных банков зашли в Украину. Для […]
Далее
Платформа Visa Next позволит партнерам и клиентам Visa создавать для потребителей новые удобные способы использования и контроля своих средств в цифровой среде Киев – 13 мая, 2019 – Visa представила новую платформу с набором бета-версий API, спецификаций и инструментов для разработки для банков-эмитентов и их процессинговых центров. Возможности платформы позволят создавать и бета-тестировать новые платежные […]
Далее
Частная акционерная компания Blackstone Group LP сообщила в понедельник, что она купит LaSalle Hotel Properties за $3,7 млрд, тем самым опередив конкурирующую заявку от Pebblebrook Hotel Trust, сумма которой составляла $3,5 млрд. Точная стоимость сделки по приобретению LaSalle составляет $33,5 за акцию, в то время как предложение Pebblebrook составило $31,75 за акцию. Pebblebrook поднял свое […]
Далее
Украино-британский стартап Poptop получил инвестиции в размере $ 780 000. В стартап инвестировали сообщество ангельских инвесторов Dow Schofield Watts (более 30 ангельских инвесторов), Род Балмер, а также британский фонд Northstar Ventures. Poptop — онлайн-платформа для планирования ивентов, которая работает на рынке Великобритании и в Украине. Poptop позволяет клиентам размещать запрос о предоставлении услуги для ивента […]
Далее
В связи с повышением уровня инвестиционной привлекательности Украины на международном поле Президент страны Петр Порошенко заявил о необходимости принятия закона о приватизации. По словам гаранта страны, законодательная база повлияет на привлечение прямых инвестиций в экономику страны, поможет эффективному росту экономических показателей, увеличению уровня экспортных поставок, что в результате повлияет на восстановление валютного баланса страны. «Как […]
Далее
Panasonic совместно с компанией Pasona Group планируют открыть общее предприятие, которое будет работать в сфере поддержки и развития небольшого бизнеса. Представители Panasonic рассказали в интервью журналистам о том, что новый совместный проект будет развивать патентные стратегии бизнеса в Японии, а также будет всячески оказывать помощь японским компаниям в выходе на международный рынок. Как отмечают эксперты, […]
Далее
Европейская комиссия официально расследует действия немецких автопроизводителей BMW, Daimler и Volkswagen (бренды Volkswagen, Audi и Porsche). Речь идет о возможном нарушении автопроизводителями антимонопольных правил ЕС во избежание конкуренции при разработке и внедрении технологии очистки выбросов бензиновых и дизельных легковых автомобилей. Речь идет о системах каталитического восстановления для снижения выбросов оксидов азота дизельных двигателей, а также […]
Далее
Турецкий провайдер услуг по ТОиР Turkish Technic — подразделение авиакомпании Turkish Airlines — в июне сообщил о заключении договоров на обслуживание воздушных судов c авиакомпанией «Международные авиалинии Украины». В рамках контракта с украинским оператором специалисты проведут работы на двух широкофюзеляжных самолетах Boeing 767. Всего в парке авиакомпании четыре таких машины, но с получением такого же […]
Далее
Больше 2 млн минимальных пенсий или стипендий, а еще — ремонт 155 км дорог – именно столько можно сделать на 3,1 млрд грн, которые Группа компаний «Нова Пошта» уплатила за январь-сентябрь 2019 года. И это на 30% больше, чем в тот же период 2018-го. По данным Государственной фискальной службы, компания занимает 23 место в списке […]
Далее
Как стало известно, южнокорейская компания Samsung потеснила в рейтинге по производству микросхем памяти, которые используются в смартфонах, американскую компанию Intel. В результате работы в период 2017 года компания Samsung стала золотым призером по результатам объема продаж, заработав 69 миллиардов долларов. Если же говорить о результативности работы компании Intel, то за такой же период объем продаж […]
Далее
ФГВФЛ заявил о подписании с компанией Ernst&Young договорного документа об оказании услуг. В связи с заявленной продажей одной из важнейших компаний энергосистемы Украины, ОАО ГП «Центрэнерго», возникла потребность в советнике по предоставлению консультационных услуг в сфере выполнения одной из стратегических задач: успешное завершение запланированного процесса приватизации с последующим выведением активов на международные фондовые рынки. В […]
Далее
Сервис для активных людей. Так прозвали новый способ для бесконтактных платежей Garmin Pay, который работает при помощи умных часов Garmin. Его запуск анонсировал ПриватБанк. Данная оплата поможет людям, активно занимающимся спортом, оплатить покупку одним движением руки. Не будет необходимости обременять себя лишними вещами, ведь во время путешествий или тренировки, это весьма неудобно. Garmin Pay доступен […]
Далее
Шевченковский райсуд Киева наложил арест на имущество и 100% акций предприятия Мотор Сич. Об этом в субботу, 20 марта, сообщает пресс-служба СБУ. Имущество предприятия передано в управление Нацагентству по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными от коррупционных и других преступлений (АРМА) с обязательным определением управляющей компании, имеющей государственную форму собственности. В СБУ напомнили, что осуществляет досудебные […]
Далее
Как стало известно, по причине введенных санкций Европейского Союза против России, представители финской компании Wartsila отказались сотрудничать и поставлять комплектующие для предприятия, находящегося на территории оккупированного Крыма. Интересно знать, что предметом переговоров была аппаратура крайне необходимая для аварийно-спасательного судна, которое намеревались спустить на воду до конца текущего года. Если же говорить предметно, то на оккупированную […]
Далее
В ближайшие дни ожидается принятие важного политического решения про институт прокуратуры Евросоюза. Речь идет о том, чтобы открыть Европейский офис общественного прокурора. Соответствующее решение о котором будет принимать Совет ЕС по юстиции и внутренним делам на заседании в Люксембурге, которое состоится в ближайшие несколько дней. Инициативу о создании Прокуратуры Евросоюза Еврокомиссия озвучивала еще три года […]
Далее
Депутаты Британии инициировали законопроект, который заставит заморские территории Великобритании раскрывать личности бизнесменов, хранящих активы в их юрисдикции. Сейчас британские заморские территории освобождаются от действующего в Британии требования раскрывать имена бизнесменов, владеющих активами в их юрисдикции. Парламент планирует рассмотреть законопроект на следующей неделе. «Тереза Мэй до сих пор призывала мир отвечать на нарушение международных норм Россией. […]
Далее
