dollar kredit

Кредитування українського бізнесу

21.10.2017 Аналітика

Банківський, як і більшість секторів економіки України, знаходяться в очікуванні економічного зростання. І воно, хоча і поступово, але відбувається. Банки оговтуються після очищення та нарощують оберти. З іншого боку, посилюється конкуренція між банками та, окремим пунктом, – конкуренція з державою через банки. Сьогодні, близько 50% активів банківського сектору належить державним банкам, які активно демпінгують на споживчому кредитуванні, залучаючи населення. Іншим – теж потрібно нарощувати фінансування. Депозити населення досі масово не збільшуються, та їх відсоткові ставки зараз історично низькі, а ставки за кредитами, з одного боку, знизились та, з іншого боку, – таке зниження було зовсім невеликим, а щоб отримати кредит потрібно докласти не малих зусиль. Оговтуючись від історій з поганими кредитними портфелями, банки якщо і видають кредити, то лише після довготривалої перевірки платоспроможності та у розмірі половини замовленої суми кредиту.

Тим не менше, відповідно до щоквартального Опитування про умови кредитування, яке проводить НБУ серед банків України, останні досить оптимістично оцінюють перспективи розвитку кредитування вже три квартали поспіль. З опитаних – 62% (77%) очікують приросту кредитування у споживчому сегменті та 68% (65%) – у корпоративному.

Для короткострокових, гривневих та кредитів малим і середнім підприємцям стандарти пом’якшились. Респонденти вважають, що кредитні стандарти для бізнесу в цілому будуть знижуватись, але не для валютних кредитів та кредитів великим підприємствам.

У відповідь на посилення конкуренції, про яке йшлось вище, стандарти кредитування населенню пом’якшились досить суттєво. Банки перебувають в очікуванні, що платоспроможність населення поступово зросте.

У кожному наступному кварталі було схвалено більше заявок на кредити домогосподарств, ніж у попередньому.

Якщо говорити про структуру попиту, то корпорації його невпинно збільшують, з огляду на збільшення потреби у оборотному капіталі та інвестиціях, а також через невелике здешевлення кредитів останнім часом. Попит на споживчі та іпотечні кредити також збільшився та респонденти очікують його подальше зростання.

У Огляді банківського сектору, що видається НБУ щомісяця, у серпні % ставки за новими кредитами для фізичних осіб складали біля 30%, для юридичних осіб – біля 15%.

Відповідно до інформації, викладеної у «Грошово-кредитній та фінансовій статистиці НБУ» станом на липень 2017 року, ситуація з кредитами за типами позичальників має такий вигляд. 

НАЙПРИВАБЛИВІШІ СЕКТОРИ ЕКОНОМІКИ ДЛЯ КРЕДИТУВАННЯ

Відволікаючись від офіційної статистики, потрібно відмітити, що найбільш привабливими для банків, з точки зору кредитування, є агросектор. Для того, щоб зрозуміти витоки цих преференцій, потрібно звернутись до інформації, що оприлюднюється Державною службою статистики. В опублікованих даних про фінансові результати підприємств (великі і середні) за підсумками I півріччя 2017 року позитивний фінансовий результат  отримали 68,8% аналізованих підприємств. З них – найбільша частка прибуткових підприємств саме у сільському господарстві. Потребує уточнення, що мова йде не про кредитування малих фермерських господарств (хоча є декілька установ, які кредитують середніх та малих фермерів), адже банки ще не відчувають себе достатньо захищеними у відносинах з цим сегментом, та, радше, – про великі аграрні холдинги. Відповідно до нових методик оцінки ризиків, агрохолдинги є достатньо привабливими для банків у сегменті кредитування. Крім того, цей сектор зарекомендував себе як надійних позичальників, а банки зараз віддають перевагу саме таким. Серед аграрних холдингів, які співпрацюють з банками через кредитні програми є такі: МХП, KERNEL, «ТАС АГРО», Група компаній «Глобіно», UkrLandFarming та інші. Зі сторони банків: «Укрексімбанк», «Райффайзен Банк Аваль», УкрСиббанк, ІНГ Банк Україна (ING) та інші.

Тим не менше, є зсуви і щодо малого та середнього бізнесу. Останнім часом з’являються нові цікаві проекти. Наприклад, ОТП Банк реалізує програму доступного фінансування для фермерів. Спільно з Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC) банк реалізував спрощений та прискорений процес фінансування фермерів. Цей проект має назву – «Агро-фабрика». Завдяки цьому проекту невеликі господарства, які займаються вирощуванням зернових та олійних культур, з обсягом оброблюваної землі від 500 до 5 000 га, отримують доступ до швидких грошей для посівної і збиральної кампанії на найбільш оптимальних умовах.

КЛЮЧОВІ РІШЕННЯ

2017 рік приніс не лише пожвавлення грошово-кредитного ринку, а й певні законодавчі реформи та новації, які стосуються як ринку кредитування так і лібералізації валютного законодавства в цілому.

Набрав чинності Закон про споживче кредитування, яким не лише вдосконалено законодавство у цій сфері, а введено норми щодо убезпечують споживачів фінансових послуг від ризиків порушення їх прав через надання банками більш прозорої кредитної інформації, яка покликана спростити та пришвидшити процес прийняття рішень. Закон також створює механізми, які з одного боку забезпечить захист прав та законних інтересів обох сторін, а з іншої захистить банки від видачі кредитів споживачам з неналежною кредитоспроможністю.

Крім того, знаковим 2017 рік є й у питаннях лібералізації на валютному ринку. Постановами, що регулюють такі нововведення дозволяється інвесторам повертати кошти, вкладені в Україну, бізнесу – достроково погашати зовнішні кредити. Скасовано обмеження, що унеможливлює відкриття уповноваженим банком кореспондентських рахунків в іноземній валюті у банках-нерезидентах з переліку країн, що нормативно затверджений НБУ.

Нас, споживачів банківських послуг, попереду чекає ще багато нововведень та реформ, тож – запасаємось провіантом та спостерігаємо, а краще – беремо участь.

[1] – Відповідно до документу НБУ щодо опитування: відповіді респондентів не зважені – 1 банк = 1 голос. В дужках наведено зважені показники.

[2] – Графік взято з документу «Грошово-кредитна та фінансова статистика НБУ» (липень 2017), у незмінному вигляді

[3] – Найменування компаній та банків відтворені у відповідності до розміщених на корпоративних сайтах назв

[4] – Закон України «Про споживче кредитування», № 1734-19

[5] – Постанови НБУ «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України», № 41 та № 44

Інші статті на цю тему

  • 2800399
    Новини

    У ФРН жінки заробляють на 18 відсотків менше за чоловіків

    Жінки в Німеччині заробляють приблизно на одну п’яту менше за чоловіків. Торік середня зарплата жінок становила 20,05 євро на годину – на 4,31 євро або на 18 відсотків менше, ніж у колег-чоловіків, повідомиляє Федеральне статистичне відомство. Різниця в оплаті праці жінок і чоловіків на сході ФРН є значно меншою, ніж на заході (7 проти 19 […]

  • 150158 ru
    Новини

    ВВП Німеччини наприкінці 2022 року знизився на 0,2 відсотка

    Економіка Німеччини в останні три місяці минулого року дещо зменшилася – обсяг ВВП у четвертому кварталі знизився порівняно з попереднім на 0,2 відсотка, повідомило Федеральне статистичне відомство. Особливо помітно скоротилося приватне споживання, яке досі підтримувало німецьку економіку. Загалом економіка ФРН минулого року зросла на 1,8 відсотка з урахуванням коливань у ціні. У своїх перших оцінках […]

  • bez nazvanyya 2
    Новини

    ЄС не обмежить імпорт із України попри скарги фермерів

    Збільшений обсяг ввезення сільськогосподарських товарів з України до Європейського Союзу вплинув на фермерів країн, що межують із нею, але ЄС не розглядає варіант запровадження скасованих раніше мит на українську сільгосппродукцію. Про це повідомив у понеділок, 30 січня, єврокомісар із питань сільського господарства Януш Войцеховський за підсумками ради профільних міністрів держав ЄС у Брюсселі. Головною темою […]

  • 2800281
    Новини

    Туреччина оголосила про проведення газового саміту

    Туреччина проведе 14–15 лютого газовий саміт за участю представників країн-виробників газу і споживачів із числа країн Європи. Про це сказав міністр енергетики та природних ресурсів Туреччини Фатіх Донмез. «Скоро Туреччина стане гігамаркетом для торгівлі газом. У зв’язку з цим ми 14–15 лютого проведемо Стамбульський газовий саміт. На ньому ми зберемо за одним столом виробників із […]

  • 1200x 1
    Новини

    Індійська Adani втратила вже понад $70 млрд – Bloomberg

    Акції більшості індійських компаній Adani Group продовжили падіння на тлі скандалу. Втрати на фондовому ринку за три дні досягли 72 мільярдів доларів, повідомило агентство Bloomberg. Зазначається, що ситуацію не зупинило те, що індійський конгломерат протягом вихідних намагався спростувати звинувачення у шахрайстві американської Hindenburg Research. Adani Group назвала заяви Hindenburg безпідставними, порівнявши їх із атакою на […]

  • e5d035b88e70d03f8e284e50ccd4693d
    Новини

    Tesla відзвітувала про рекордний прибуток у четвертому кварталі 2022 року

    Виробник електроавтомобілів Tesla отримав рекордний прибуток за підсумками четвертого кварталу 2022 року. Про це повідомила прес-служба компанії. Зазначається, що квартальний виторг корпорації зріс на 37%, до 24,3 мільярда доларів. Це найвищий показник в історії Tesla. Чистий прибуток у жовтні-грудні зріс до 3,69 мільярда доларів порівняно з 2,3 мільярдами доларів за аналогічний період попереднього року. За підсумками […]

  • 783278 full
    Новини

    Toyota третій рік поспіль лідирує з продажу авто

    Toyota Motor Corp продала 10,5 мільйона автомобілів у 2022 році, зберігши статус лідера з продажу у світі третій рік поспіль. Про це повідомило агентство Reuters. Зазначається, що світовий продаж групи, включаючи підрозділ вантажних автомобілів Hino Motors і виробника малолітражних автомобілів Daihatsu, знизився на 0,1%. Але рекордний закордонний продаж у 8,6 мільйона автомобілів допоміг компенсувати падіння […]

  • spyrtzavody
    Новини

    На приватизацію виставлено черговий спиртзавод

    Фонд держмайна виставив на приватизацію комплекс Вашківського спиртзаводу у Чернівецькій області. Стартову ціну знижено на 50% і становить 1,9 млн грн. Аукціон заплановано на 6 лютого. Про це повідомляє прес-служба Фонду. Спиртзавод розташований у місті за 40 км від Чернівців та близько 70 км від державного кордону України. “Транспортна розв’язка дозволяє перевозити продукцію до обласних центрів заходу […]

Читайте також

Кредитування українського бізнесу
Новини

Держстат підрахував рівень падіння ВВП за 2020 рік

У минулому році економіка України скоротилася на 4%, тоді як Кабмін очікував падіння на 4,8%. Про це свідчать дані Держслужби статистики. Згідно з даними Мінекономіки, за підсумками 2020 року ВВП України скоротився на 4,2%. Падіння ВВП в минулому році виявилося першим за п’ять років. За даними Держстату, номінальний ВВП в 2020 році склав 4 194,1 млрд […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

На базі Екополіс ХТЗ запустять виробництво сучасних низькопідлогових трамваїв

Власник групи DCH бізнесмен Олександр Ярославський представив виробничий майданчик для складання трамваїв на базі Екополіс ХТЗ в Харкові. “Місто в особі Геннадія Кернеса та Ігоря Терехова звернулося до мене з таким проханням про ідею створення трамваїв. Я підтримав. І скоро про наш новий харківський трамвай дізнаються всі”, – сказав Ярославський. Виробничий майданчик показав гендиректор ХТЗ […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Балтійська Civinity продає частку в обслуговуючій житлові будинки компанії Civinity Ukraina

Група Civinity, що займається адмініструванням житлової та комерційної нерухомості в країнах Балтії і обслуговує понад 6 млн. кв. м житлової та комерційної нерухомості в Литві і Латвії, пояснила свій відхід незначними зусиллями уряду щодо вдосконалення законодавчої бази і її реалізації на практиці, а також ставленням держсектора до бізнесу. При цьому гендиректор Civinity Рімвідас Раманаускас підкреслює, […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Авіакомпанії зазнають збитків в $184 млрд через пандемію – IATA

Пандемія коронавірусу COVID-19 в 2020 році приведе до збитків для авіакомпаній на загальну суму $84 млрд, а в 2021 році вони можуть зрости ще на $100 млрд. Такий прогноз представила Міжнародна асоціація повітряного транспорту (IATA) у вівторок. “Щоденні збитки галузі в цьому році складуть $230 млн”, – сказав гендиректор IATA Олександр де Жуніак. У зв’язку […]

Далі
260400 1
Новини

Китай та Катар підписали газовий контракт на 27 років

Державна катарська компанія QatarEnergy та китайська Sinopec підписали контракт про постачання зрідженого природного газу (ЗПГ) терміном на 27 років. Про це повідомляє Reuters. Агентство пише, що після нападу Росії на Україну конкуренція за ЗПГ у світі загострилася, і Європа, зокрема, потребувала величезної кількості, щоб замінити російський трубопровідний газ, який раніше становив майже 40% її імпорту. “Сьогоднішній […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Майбутнє зростання Netflix буде виходити від Індії та інших великих азіатських ринків

Акції Netflix знизилися після того, як 20 жовтня компанія опублікувала квартальний звіт з усього 2,2 мільйонами нових передплатників. У той же час, за останній тиждень зростання акцій відновилося і з початку року ціна за акцію Netflix зросла на 59%. Керівництво компанії та аналітики послалися на той факт, що в попередніх двох місцях зростання числа нових […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Огляд друкованої преси від LDaily

У 2017 році з молотка мають намір пустити близько 100 українських підприємств, Вищий земельний суд Відня розгляне справу про екстрадицію українського олігарха Дмитра Фірташа, а російські соцмережі «Вконтакті» та «Однокласники» можуть назавжди припинити свою роботу в Україні. Інформація, яка не повинна залишитися не поміченою, у щоденному огляді преси від LDaily. Представники Кабінету міністрів України анонсували […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Акції Peloton виросли на 8% після повідомлення про досягнення 1 мільйона фітнес-передплатників

Акції Peloton, які виросли на 62,57% з початку року, у вівторок закрилися зі зростанням в 7,87%. Для порівняння, значення індекс S&P 500 як і раніше ний за показник на початок року, з ростом приблизно в 30% з кінця березня. З моменту виходу компанії Peloton на ринок у вересні 2019 року, її акції виросли майже на […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Антимонопольний комітет перевірить українські банки на предмет змови

Антимонопольний комітет України (АМКУ) перевірить питання можливої змови державних банків щодо одночасного зниження ставок по депозитах. АМКУ вивчає питання функціонування ринку банківських послуг на конкурентній основі. Кількість банків з державною часткою зростає, як і їх частка в окремих сегментах ринку банківських послуг. Комітет запросив інформацію у професійних об’єднань учасників ринку банківських послуг. Отриману інформацію проаналізують […]

Далі
21734b3 986f5a2 kolomoyskiy
Новини

НАБУ провело обшук у Коломойського

Детективи Національного антикорупційного бюро провели обшук у олігарха Ігоря Коломойського та вилучили документи, а також гаджет, з якого завантажили вміст. Про це повідомляє Дзеркало тижня із посиланням на джерела. Свідки події розповіли, що представники слідства прийшли до Коломойського сьогодні о 5-й ранку. Нині він мешкає у Буковелі. За даними видання, обшук стосувався справи про заволодіння майном та […]

Далі
2786254
Новини

Експорт зерновим коридором за тиждень впав на 40%

Зерновий коридор за тиждень з 21 по 27 листопада 2022 р. випустив 601,5 тис. т агропромислової продукції, що на 39% менше від відвантаження цим каналом тиждень тому. Про це йдеться у повідомленні асоціації Українського клубу аграрного бізнесу. “Кількість кораблів, завантажених за тиждень, склала 18, що на 13 одиниць менше, ніж минулого тижня. Поки що можливості […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Укроборонпром в ОАЕ підписав угод на $1 млрд

Укроборонпром в рамках візиту президента України Володимира Зеленського в ОАЕ підписав угоди і договори з Tawazun Economic Council і EDGE Group про розширення військово-технічного співробітництва на загальну суму понад 1 млрд доларів. Про це повідомляє Офіс президента. Зазначається, що угода з EDGE про військову і технічну співпрацю дозволить обмінюватися і розвивати передові технології. “EDGE робить сильний акцент […]

Далі
3
Новини

Як у майбутньому зміниться ставлення до віддаленої роботи — дослідження Lenovo

77% працівників у світі вважають, що компанії й надалі будуть більш лояльними до віддаленої роботи та навіть заохочуватимуть гнучкий графік. Ці та інші дані компанія Lenovo представила в досліджені, присвяченому наслідкам довготривалого переходу на віддалений режим роботи. Дослідження провели в середині березня в США, Німеччині, Італії, Китаї та Японії. Значна частина компаній перебувала в пошуку […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Розробник ігор Zynga придбав конкуруючу Peak Games за $1,85 млрд

Американська компанія Zynga Inc., що створює популярні в соціальних мережах ігри, закрила угоду з купівлі всіх, хто знаходиться в обігу акцій турецької Peak Games. Повідомляється, що оплата відбувалася практично порівну коштами і звичайними акціями компанії. В рамках операції Zynga отримала від Peak Games дві франшизи Toon Blast і Toy Blast, які незмінно входять в топ-20 […]

Далі
bez nazvanyya 2
Новини

ЄС не обмежить імпорт із України попри скарги фермерів

Збільшений обсяг ввезення сільськогосподарських товарів з України до Європейського Союзу вплинув на фермерів країн, що межують із нею, але ЄС не розглядає варіант запровадження скасованих раніше мит на українську сільгосппродукцію. Про це повідомив у понеділок, 30 січня, єврокомісар із питань сільського господарства Януш Войцеховський за підсумками ради профільних міністрів держав ЄС у Брюсселі. Головною темою […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

У Китаї з'явиться найбільший у світі нанотехнологічний центр вартістю в $230 мільйонів

У Китаї створять найбільший у світі центр, що спеціалізується на дослідженні нанотехнологій. Така інформація надійшла від директора проекту Діна Сунаня, який також підкреслив, що в даний час будівництво інноваційного дослідницького майданчика знаходиться в активній стадії. За попередніми даними, тільки будівництво центру Nano-X обійдеться в 46,5 мільйонів доларів. Загальна вартість проекту може перевищити 230 мільйонів доларів. […]

Далі