analytika 375x195 1

Время настоящих реформ или косметика для избранных

14.09.2017 Аналітика

В «дореформный» (назовем его так) период количество коммерческих банков в Украине приближалось к 200. Среди стран мира по количеству этих учреждений мы занимали места в первой десятке. Перед Украиной в этом рейтинге шла Швейцария – банковская столица мира.

В то же время в 2014 году численность населения Украины составляло около 49 млн человек. Путем легких и приблизительных расчетов можно предположить, что на 1 банк приходилось около 250 000 человек, 4 банка – на миллион населения. Много это или мало – оставим разбираться экспертам, скажем лишь, что по разным данным в том же 2014 около 10% населения Украины вообще не пользовалось ни одной банковской контрактной услугой. В 2015 году эта цифра уже достигала 15%.

Нужно сказать, что большинство как отечественных, так и международных экспертов неоднократно указывали на то, что значительная часть банковского сектора занимается не предоставлением классических банковских услуг, а отмыванием средств. Из-за пробелов в законодательстве и путем тех или иных оборотных «схем» проводилось большое количество операций по выводу средств через связанных лиц. С другой стороны вторая часть банков, которая работала в правовом поле и предоставляла классические банковские услуги, фактически оказалась в ситуации недобросовестной конкуренции на банковском рынке. Особенно такая ситуация удивляла представителей банков с иностранным капиталом и «дочек» крупных международных банков. Правила игры на финансовом рынке должны быть прозрачными и одинаковыми для всех. По крайней мере, такой подход господствует в цивилизованных экономиках.

В период после событий 2014 года, когда Украина попросила помощи международного сообщества в вопросах выхода из всех кризисов, с которыми столкнулась, международные организации указали на невозможность экономического роста с помощью рыночных методов, когда во многих сферах до сих пор работают схемы по отмыванию средств. Одним из принципиальных вопросов стал вопрос реформирования финансовой системы.

«А ты дальше не беги, считать начинай …»

Оглядываясь назад, многие эксперты говорят, вряд ли реформаторская команда имела целью именно фактическое сокращение количества поставщиков банковских услуг, по крайней мере, сначала. Обнаруженные внешним аудитом проблемы банков были масштабными и системными. Тем не менее, первым шагом навстречу проблемным банкам было предложено привести в соответствие с требованиями законодательства показатели их деятельности. Некоторым было предложено осуществить докапитализацию банковских учреждений, некоторым — устранить другие нарушения. Но украинский бизнес воспринимал такие предложения иногда не серьезно, иногда — как время для того, чтобы успеть осуществить еще большие нарушения. Именно этот момент стал поворотным для банковской системы в целом и для большего количества, как оказалось потом, банковских учреждений страны.

По официальным данным Национального банка Украины на 1 августа 2017 года в Украине насчитывалось 89 платежеспособных коммерческих банков, из них 38 — банки с иностранным капиталом. Активы банков — 1 263 470 млн гривен (482 768 млн — в иностранной валюте).

Всегда ли этот жесткий подход оправдывал себя и был бесстрастным, покажет история. Сейчас можно с уверенностью сказать, что банковская система была перестроена почти полностью и эта перестройка продолжается. Мы до сих пор наблюдаем информацию, которая периодически появляется в СМИ о банкротстве или ликвидации еще одного банка. Кроме того, мы становились свидетелями громких скандалов с участием так называемых «системных» банков и их переходом в собственность государства. Операционная эффективность банковского сектора несколько снизилась. Чистый процентный доход также сократился из-за высокой стоимости фондирования. С другой стороны, состоялся умеренный рост чистого комиссионного дохода благодаря восстановлению спроса на банковские продукты и повышению тарифов. Тем не менее, в 2016 году зафиксировано исторически высокий ущерб банковского сектора. По данным Национального банка Украины ущерб составил 159 млрд грн, который объясняют резервированием кредитного портфеля Приватбанка. Для остальных банков отчисления в резервы значительно снизились, а совокупные убытки уменьшились до 23 млрд грн (66 млрд грн в 2015 году).

Со своей стороны НБУ пытается улучшить этот трудный переходный период для стабильных банков. В течение 2016 регулятор в несколько этапов снизил ключевую % ставку рефинансирования для банков с 22% до 12,5%. Как результат — банки снизили процентные ставки по депозитам. Из-за необходимости докапитализации банков процент ОВГЗ и депозитных сертификатов НБУ с высокими процентными ставками выросли до четверти всех активов банковской системы.

Такая строгая капитализация

Фактически капитализация — это увеличение уставного фонда банков. Это процесс добавления к сумме банковского капитала действующей части прибыли (капитализация прибыли) или привлечения посредством публичного размещения акций. Проблема капитализации — проблема несоблюдения норматива адекватности регуляторного капитала банков по размеру активов. Это важно, ведь этот показатель отражает способность банка своевременно и в полном объеме рассчитаться по своим обязательствам, вытекающим из его операций. Именно этого требует НБУ от банков в Украине. В 2016 году принудительная капитализация была следующим шагом реформы банковской системы. В результате диалога регулятора и банковских учреждений был достигнут компромисс — постепенное увеличение капитала банками в 500 млн гривен до 2024 года. Нужно сказать, что регуляторы (НБУ и НКЦБФР) содействие банкам в поисках источников капитализации путем расширения разрешенных источников, в том числе за счет субординированного долга и нераспределенной прибыли. Смягчение произошло и в правовом регулировании процедуры увеличения капитала.

С другой стороны, на правительство Украины возложена обязанность осуществить докапитализации государственных банков. Лишь один Приватбанк необходимо докапитализировать, по оценкам НБУ, к 30 миллиардам гривен. Именно поэтому, в последнее время начался «бум» ОВГЗ. Государство выпускает облигации с весьма привлекательной доходностью, с другой — освобождает от налогообложения операции по ОВГЗ. Уже в сентябре правительство планирует выпуск еврооблигаций, так называемых Eurobonds на 500 млн долларов, выбрав организаторами выпуска J.P. Morgan, BNP Paribas и Goldman Sachs.

The road is narrow and long

Как уже говорилось выше, время покажет, что принесла перезагрузка банковской системы. Уже сейчас эксперты отмечают существенное сокращение дефицита государственных финансов. После изменения валютного режима с фиксированного на плавающий курс валют стабилизировался. Стабилизировалась инфляция. Ранее многие украинские банки привлекали депозиты, распределяя их между заемщиками, в итоге их не возвращали, а государство покрывало убытки за счет налогоплательщиков. Международные эксперты уже сейчас считают, что очистка банковской системы стало одним из важнейших антикоррупционных мероприятий на сегодня. Реформа, в том числе и в банковском секторе, позволила Украине получить очередные стабилизационные транши от Европы и «продвинуться далеко на запад».

Другие статьи на эту тему

  • articleimage 25091
    Новости

    Twitter удалит 1,5 млрд аккаунтов

    Около 1,5 млрд заброшенных аккаунтов в Twitter будут удалены в ближайшее время. Об этом сообщил владелец соцсети Илон Маск. “Twitter скоро начнет освобождать пространство имен размером в 1,5 млрд аккаунтов, – написал Маск на своей странице в этой соцсети. – Очевидно, что будут удалены учетные записи, в которых не было твитов и в которые не осуществлялся […]

  • be913f2 14 main
    Новости

    В НБУ заявили об усилении давления на курс гривны

    На межбанковском рынке на прошлой неделе наблюдался существенный рост спроса на иностранную валюту со стороны клиентов банков, который был больше, чем рост предложения. Об этом сообщил члена Совета Национального банка Богдан Данилишин в Facebook. “Это потребовало увеличения интервенций Национального банка по продаже иностранной валюты для сбалансирования рынка до 569 млн долларов, что почти на 40% больше, чем за […]

  • yevropejskyj soyuz large
    Новости

    Экономика еврозоны выросла сильнее ожиданий

    Экономика 19 стран еврозоны в III квартале 2022 года увеличилась на 0,3% по сравнению с предыдущим кварталом. Об этом свидетельствуют окончательные данные Статистического управления Евросоюза (Eurostat). Ранее прогнозировалось повышение ВВП на 0,2%, и аналитики не ожидали пересмотра оценки. Так, ВВП Германии в прошлом квартале увеличился на 0,4% в поквартальном и на 1,3% в годовом выражении, Франции […]

  • 139964 uk
    Новости

    Цена на газ в Европе поднялась выше $1700

    Цена природного газа в Европе поднялась выше $1700 за 1 тыс. куб. м. Об этом стало известно в ходе торгов на лондонской бирже ICE. Стоимость январского фьючерса на хабе TTF в Нидерландах выросла до $1714 за 1 тыс. куб. м, или 157,55 евро за МВт·ч (исходя из текущего обменного курса евро к доллару, цены на […]

  • 02924c1a 72e6011715391992b1f284830229aa2f
    Новости

    Страны ОПЕК+ сохранили ограничения на добычу нефти

    Страны ОПЕК+ приняли решение о сохранении согласованного на встрече в октябре плана по добыче нефти, который предусматривает сокращение производства на 2 млн баррелей в сутки. Об этом говорится в итоговом коммюнике, которое накануне было опубликовано на сайте ОПЕК. Ограничения планируют сохранить как минимум до конца 2023 года. В коммюнике ОПЕК+ указывается, что следующее совещание министров стран-участниц организации […]

  • 2780752
    Новости

    Нацбанк увеличил продажу валюты на 40%

    Национальный банк Украины в течение рабочей недели с 28 ноября по 2 декабря купил на межбанковском валютном рынке 6,6 млн долларов и продал 569,32 млн долларов. Отрицательное сальдо интервенций составило 562,72 млн долларов. Об этом свидетельствуют данные на сайте регулятора. НБУ на 40,1% увеличил продажу валюты по сравнению с прошлой неделей, когда было продано 401,52 млн […]

  • 1287a1d imgonline com ua resize nfk2b2exp2rrjxrl
    Новости

    Цена на нефть закрепилась ниже 80 долларов

    Мировые цены на эталонные сорта нефти продолжают существенное снижение и уже закрепились на уровне ниже 80 долларов за баррель. Об этом свидетельствуют данные торгов. Так, стоимость фьючерсов на нефть марки Brent с поставкой в феврале на лондонской бирже ICE Futures упала на $1,51 (-1,90%) – до $77,84 за баррель. В свою очередь фьючерсы на нефть […]

  • 1200 0 1651441605 4449
    Новости

    Азовсталь просит ввести санкции против россиян-воров

    Металлургический завод Азовсталь обратился с письмом в Офис президента с призывом наложить санкции на компании и лиц, причастных к краже из Мариуполя украинской металлопродукции. Об этом говорится в письме завода. В частности, Азовсталь просит ввести санкции против российской компании Управляющая компания Река-Море, зарегистрированной в Ростове-на-Дону, ее руководителя Геннадия Арустамова, а также против компании Крамбол плюс […]

Читайте также

1559566132 0 233 3072 1961 600x0 80 0 0 e70a87c9461c57a5ecb0d305022d5acf
Новости

Johnson & Johnson может превратится из отстающего в победителя в гонке за мировое производство вакцины от COVID-19

Johnson & Johnson была одной из первых компаний, кто выделил большие ресурсы на борьбу с COVID-19 и разработку вакцины, а также одной из первых получила поддержку со стороны правительства США. Однако в настоящее время J&J не входит в число компаний, которые проводят итоговые клинические исследования своих вакцин-кандидатов от COVID-19 на людях. Среди прочих, в лидерах […]

Далее
1
Новости

Lenovo обеспечивает 10 квартал подряд повышение прибыльности

Киев, 9 ноября 2022 года — Lenovo Group объявила результаты деятельности Группы за второй квартал12 текущего финансового года2, которые демонстрируют повышение прибыльности год к году 10-й квартал подряд. Чистая прибыль во втором квартале выросла на 6%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до $541 млн, а доход Группы вырос до $17,1 млрд, что на […]

Далее
Aleksandr YAroslavskiy 640x394
Новости

Бизнесмен Ярославский готов инвестировать $100 млн в аэропорт Донецка

Украинский бизнесмен, владелец группы DCH Александр Ярославский готов инвестировать $100 млн в строительство нового Донецкого аэропорта. Об этом он заявил 29 октября, в Мариуполе в кулуарах международного форума RE: think. Invest in Ukraine. “Я долго думал и решил дать $100 млн и построить новый аэропорт в Донецке. С учетом того, что я в этом понимаю, […]

Далее
19e2b626faf139180ef5d0038d8c875f
Новости

Акции Eli Lilly подорожают в 2020 году

Фармацевтический гигант Eli Lilly представил прогноз по прибыли и выручке в 2020 году. Он превзошел ожидания Уолл-стрит. Компания также повысила дивиденды на 15%. Акции Eli Lilly подорожают на 18%, подсчитали в Cowen. Американский производитель лекарств Eli Lilly дал оптимистичный прогноз своей деятельности на будущий год. Компания ожидает высокого спроса на свои препараты — главным образом […]

Далее
dollar vs
Новости

Возвращение Golden derrick на украинский рынок

Русская компания Golden Derrick, занимающаяся добычей нефти и газа, возвращается на украинский рынок. Напомним, что ранее деятельность вышеупомянутой корпорации была заморожена решением Высшего административного суда Украины. Предпосылкой для судебного иска стала попытка уклонения «нефтедобытчиков» от уплаты налогов в полном размере. Разумеется, длительный перерыв в деятельности компании в рамках украинского государства негативно отразился на прибыльности предприятия. […]

Далее
104233171 untitled
Новости

Удивительные открытия: Китай продемонстрировал цифрового ведущего

Китай снова удивляет своими новинками. Представители страны продемонстрировали цифрового ведущего новостей. Такие открытия позволят снизить расходы на телепроизводство. Недавно Китай продемонстрировал новое уникальное открытие. В Xinhua отмечают, что именно это позволит уменьшить количество затрат на телепроизводство. Ведущего разработали китайские ученые, они рассказали, что открытие обладает искусственным интеллектом. В стране продемонстрировали 2 ведущих. Один говорит по-английски, […]

Далее
2186802
Новости

Минфин ожидает решение по “долгу Януковича” к 2020 году

Решение Высокого суда Лондона в рамках еврооблигационного спора с Россией по жалобе обеих сторон Минфин ожидает в конце 2019 года. Министерство финансов Украины ожидает решения Высокого суда Лондона в рамках еврооблигационного спора с Россией по жалобе обеих сторон в конце 2019 года. Как сообщалось, 14 сентября Апелляционный суд Англии удовлетворил жалобу Киева по делу о долге […]

Далее
533 810x424
Новости

Бизнес-итоги недели от LDaily

Предпасхальная неделя получилась достаточно насыщенной на события – миллиардные сделки по слиянию, громкие заявления гигантских технологических корпораций и продолжение украинских переговоров с Международным Валютным Фондом насытили эти дни. Мировой аспект Технологический концерн Apple планирует отказаться от использования чипов Intel и наладить производство своих собственных микропроцессоров. Запуск производства планируется на 2020 год. Данные заявления не очень […]

Далее
21 main
Новости

Национальный банк Украины приобрел более 50-ти млн долларов

Национальный банк Украины приобрел более 57 миллионов долларов США. Это произошло в среду 7 ноября. Доллары НБУ приобрел у банков на аукционе, о котором недавно сообщал. О крупной покупке Национального банка Украины написали в их собственной пресс-службе. Известно, что общий объем заявок субъектов рынка составил 92, 7 миллионов долларов США. Но Национальный банк Украины приобрел […]

Далее
img top
Новости

НБУ продал четверть миллиарда долларов для стабилизации на валютном рынке

Национальный банк во вторник, 10 марта, вышел с интервенцией по продаже валюты и продал 250 млн долларов. Об этом сообщает пресс-служба НБУ.rnrnКак отметили пресс-службе, НБУ сохраняет активное присутствие на межбанковском валютном рынке для сглаживания чрезмерных колебаний, которые усилились в течение последней недели. Этому способствовали ухудшение настроений участников рынка в условиях высокой неопределенности относительно дальнейшего распространения […]

Далее
0ab18e4e b0fc 4ff8 85e5 67130cbf8adc
Новости

ЕБРР не считает критическим падение ВВП Украины

Европейский банк реконструкции и развития оценивает падение экономики Украины в 4,5%, что, по мнению банка, не является критическим показателем. Об этом заявила замглавы ЕБРР в Украине Ирина Новикова, сообщает Укринформ. “Пока что, по нашим подсчетам, падение экономики в Украине составляет около 4,5%, к концу года может вырасти до 5,5%. Но наши прогнозы – оптимистичные. Мы […]

Далее
35ca12479783cf29fc5c97df9c81d873
Новости

Американцы покупают стаканы Starbucks, чтобы воспроизвести дома атмосферу кафе

В американских онлайн-магазинах вырос спрос на многоразовые пластиковые стаканы Starbucks, что спровоцировало рост цен на них. Особым спросом пользуются стаканы, которые меняют цвет. Комплект таких в самом Starbucks стоит 20 долларов. А фирменный стакан Confetti – четыре доллара. Однако купить такие сейчас в кофейнях невозможно. Из-за коронавируса Starbucks ограничила продажу кофе в многоразовых стаканах, а […]

Далее
23905561
Новости

Миллионы из бюджетов избирательных кампаний в Олбани были потрачены на оплату юридических услуг

Издание The New York Times изучило расходы 41 выборных должностных лиц, которые были замечены в скандалах или расследованиях с 2005 года и по настоящее время. Они потратили минимум $ 7 млн ​​избирательных фондов на оплату юридических услуг, пришли к итогу журналисты издания. Этой темой журналисты и законодатели заинтересовались из-за ряда прецедентов, которые имели место быть […]

Далее
16dc1e15692ed1e5e5d959f43cf230a4
Новости

Украина примет участие в программе ЕС для бизнеса COSME

Верховная Рада Украины одобрила соглашение с ЕС об участии страны в программе “Конкурентоспособность предприятий малого и среднего бизнеса” (COSME). Программа охватывает период с 2014 по 2020 год, ее бюджет достигает 2,3 млрд евро. COSME  рассчитана на малый и средний бизнес, для которого открываются возможности обмениваться опытом и повышать деловую активность. Участники проекта смогут расширить сеть […]

Далее
mars700
Новости

Mars понесет колоссальные убытки из-за отзыва некачественной продукции

На днях стало известно, что крупное кондитерское предприятие  Mars отзовет продукцию в 55 странах. Причина – как сообщают осведомленные источники –  наличие в продукции пластика. В ходе расследования, эксперты сделали вывод, что товары компании, которые теперь подлежат возврату, были изготовлены на заводе в Нидерландах. Представители структурного отделения предприятия в Нидерландах сказали в интервью журналистам, что […]

Далее
brain basket
Новости

Фонд Джоржда Сороса выделил $150 тыс. украинскому BrainBasket

Международный фонд «Возрождение», основателем которого является американский миллиардер Джордж Сорос, выделила грант в размере $150 тыс. украинскому фонду BrainBasket. BrainBasket располагает собственными учебными хабами в 36 городах Украины, а также сотрудничает со школами по всей стране, где обученные школьные учителя информатики проведут факультативные курсы по веб-разработке для более 4000 подростков. Программа курса создана на основе материалов […]

Далее