Кредитование украинского бизнеса

Кредитование украинского бизнеса

21.10.2017 Аналітика

Банковский, как и большинство секторов экономики Украины, находится в ожидании экономического роста. И он, хотя и постепенно, но происходит. Банки приходят в себя после очистки и наращивают обороты. С другой стороны, усиливается конкуренция между банками и, отдельным пунктом, – конкуренция с государством через банки. Сегодня, около 50% активов банковского сектора принадлежит государственным банкам, которые активно демпингуют на потребительском кредитовании, привлекая населения. Другим – тоже нужно наращивать финансирование. Депозиты населения до сих пор массово не увеличиваются, и их процентные ставки сейчас исторически низкие, а ставки по кредитам, с одной стороны, снизились и, с другой стороны, – такое снижение было совсем небольшим, а чтобы получить кредит нужно приложить не малых усилий. Приходя от историй с плохими кредитными портфелями, банки если и выдают кредиты, то только после длительной проверки платежеспособности и в размере половины заказанной суммы кредита.

Тем не менее, согласно ежеквартальных Опросов об условиях кредитования, которое проводит НБУ среди банков Украины, последние довольно оптимистично оценивают перспективы развития кредитования уже три квартала подряд. Из опрошенных – 62% (77%) ожидают прироста кредитования в потребительском сегменте и 68% (65%) – в корпоративном.

Для краткосрочных, гривневых, кредитов малым и средним предпринимателям стандарты смягчились. Респонденты считают, что кредитные стандарты для бизнеса в целом будут снижаться, но не для валютных кредитов и кредитов крупным предприятиям.

В ответ на усиление конкуренции, о котором говорилось выше, стандарты кредитования населению смягчились достаточно существенно. Банки находятся в ожидании, что платежеспособность населения постепенно возрастет.

В каждом последующем квартале было одобрено больше заявок на кредиты домохозяйств, чем в предыдущем.

Если говорить о структуре спроса, то корпорации его постоянно увеличивают, учитывая увеличение потребности в оборотном капитале и инвестициях, а также из-за небольшого удешевления кредитов в последнее время. Спрос на потребительские и ипотечные кредиты также увеличился и респонденты ожидают его дальнейший рост.

В Обзоре банковского сектора, издаваемом НБУ ежемесячно, в августе % ставки по новым кредитам для физических лиц составляли около 30%, для юридических лиц – около 15%.

Согласно информации, изложенной в «Денежно-кредитной и финансовой статистике НБУ» по состоянию на июль 2017 года, ситуация с кредитами по типам заемщиков выглядит следующим образом.

НАИБОЛЕЕ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫЕ СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ ДЛЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Отвлекаясь от официальной статистики, следует отметить, что наиболее привлекательными для банков, с точки зрения кредитования, является агросектор. Для того, чтобы понять истоки этих преференций, нужно обратиться к информации, публикуется Государственной службой статистики. В опубликованных данных о финансовых результатах предприятий (крупные и средние) по итогам I полугодия 2017 положительный финансовый результат получили 68,8% анализируемых предприятий. Из них – наибольшая доля прибыльных предприятий именно в сельском хозяйстве. Требует уточнения, что речь идет не о кредитовании малых фермерских хозяйств (хотя есть несколько учреждений, кредитующих средних и малых фермеров), ведь банки еще не чувствуют себя достаточно защищенными в отношениях с этим сегментом, и, скорее – о крупных аграрных холдингах. Согласно новым методикам оценки рисков, агрохолдинги являются достаточно привлекательными для банков в сегменте кредитования. Кроме того, этот сектор зарекомендовал себя как надежных заемщиков, а банки сейчас предпочитают именно таких. Среди аграрных холдингов, которые сотрудничают с банками через кредитные программы являются: МХП, KERNEL, «ТАС АГРО», Группа компаний «Глобино», UkrLandFarming и другие. Со стороны банков: «Укрэксимбанк», «Райффайзен Банк Аваль», УкрСиббанк, ИНГ Банк Украина (ING) и другие.

Тем не менее, есть сдвиги и в отношении малого и среднего бизнеса. В последнее время появляются новые интересные проекты. Например, ОТП Банк реализует программу доступного финансирования для фермеров. Совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC) банк реализовал упрощенный и ускоренный процесс финансирования фермеров. Этот проект называется – «Агро-фабрика». Благодаря этому проекту небольшие хозяйства, которые занимаются выращиванием зерновых и масличных культур, с объемом обрабатываемой земли от 500 до 5000 га, получают доступ к быстрым деньгам для посевной и уборочной кампании в наиболее оптимальных условиях.

КЛЮЧЕВЫЕ РЕШЕНИЯ

2017 принес не только оживление денежно-кредитного рынка, но и определенные законодательные реформы и новации, которые касаются как рынка кредитования так и либерализации валютного законодательства в целом.

Вступил в силу Закон о потребительском кредитовании, которым не только усовершенствован законодательство в этой сфере, а введены нормы по защищают потребителей финансовых услуг от рисков нарушения их прав путем предоставления банками более прозрачной кредитной информации, которая призвана упростить и ускорить процесс принятия решений. Закон также создает механизмы, которые с одной стороны обеспечит защиту прав и законных интересов обеих сторон, а с другой защитит банки от выдачи кредитов потребителям с ненадлежащей кредитоспособностью.

Кроме того, знаковым 2017 есть и в вопросах либерализации на валютном рынке. Постановлениями, регулирующих такие нововведения разрешается инвесторам возвращать средства, вложенные в Украине, бизнеса — досрочно погашать внешние кредиты. Отменено ограничение, что делает невозможным открытие уполномоченным банком корреспондентских счетов в иностранной валюте в банках-нерезидентах из перечня стран, нормативно утвержден НБУ.

Нас, потребителей банковских услуг, впереди ждет еще много нововведений и реформ, поэтому – запасаемся провиантом и наблюдаем, а лучше – участвуем.

[1] — Согласно документу НБУ по опросам: ответы респондентов взвешенные – 1 банк = 1 голос. В скобках приведены взвешенные показатели.

[2] — График взят из документа «Денежно-кредитная и финансовая статистика НБУ» (июль 2017), в неизменном виде

[3] — наименование компаний и банков воспроизведены в соответствии с размещенных на корпоративных сайтах названий

[4] — Закон Украины «О потребительском кредитовании», № 1734-19

[5] — Постановления НБУ «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины», № 41 и № 44

Другие статьи на эту тему

  • Между Украиной в ФРГ создадут водородный коридор
    Новости

    Между Украиной в ФРГ создадут водородный коридор

    Операторы газотранспортных систем Украины, Словакии, Чехии и Германии подписали соглашение о создании водородного коридора. Об этом сообщает пресс-служба Оператора ГТС Украины. «Совместная инициатива «Центрально-водородный коридор» направлена ​​на создание водородной «магистрали» в Центральной Европе для транспортировки водорода из перспективных районов поставки водорода в Украине, которая имеет хорошие условия для производства зеленого водорода, через Словакию и Чехию в […]

  • Суд обязал МАУ выплатить Украэроруху почти 260 млн долгов
    Новости

    Суд обязал МАУ выплатить Украэроруху почти 260 млн долгов

    Хозяйственный суд Киева удовлетворил иск Государственного предприятия обслуживания воздушного движения Украины (Украэрорух) к Международным авиалиниям Украины (МАУ) и решил взыскать с ответчика в пользу истца 258,9 млн грн задолженности за предоставление услуг по аэронавигационному обслуживанию. Об этом говорится в материалах дела №910/16165/18. Суд решил, что МАУ просрочила выполнения обязательств перед Украэрорухом на 294, 4 млн гривен. […]

  • Уволены четыре члена набсовета Укрзализныци
    Новости

    Уволены четыре члена набсовета Укрзализныци

    Кабинет министров не продлил контракты с членами наблюдательного совета Укрзализныци Шевки Аджунером, Сергеем Лещенко, Андреасом Матье и Олегом Журавлевым. Информация об изменениях в составе набсовета УЗ появились на сайте компании. Согласно документу, прекращены полномочия Аджунера, Матье, Лещенко и Журавлева. Решение о прекращении их полномочий принял Кабмин на основании своего распоряжения в июне 2021 года, согласно которому […]

  • Госаудитслужба проверит деятельность Нафтогаза
    Новости

    Госаудитслужба проверит деятельность Нафтогаза

    Правительство Украины обязало компанию Нафтогаз обеспечить условия для проверки ее деятельности работниками Государственной аудиторской службы. Такое решение было принято на заседании правительства. «Компанию обязали предоставить беспрепятственный доступ к документации и на предприятия, в филиалы, представительства НАК. Речь идет, в частности, о проверке финансово-хозяйственной деятельности Нафтогаза в 2017-2021 годах», – говорится в сообщении. Ранее СМИ сообщали, […]

  • Газпром поставил рекордный объем газа в Турцию
    Новости

    Газпром поставил рекордный объем газа в Турцию

    Российский Газпром в 2021 году поставил в Турцию 20,3 млрд кубометров газа, что является максимальным показателем за неполные девять месяцев. Об этом сообщает пресс-служба компании по итогам встречи ее главы Алексея Миллера с министром энергетики и природных ресурсов Турции Фатихом Донмезом в понедельник, 20 сентября. При этом в прошлом году за этот период поставки составили всего […]

  • Госстат улучшил квартальный показатель экономики
    Новости

    Госстат улучшил квартальный показатель экономики

    По уточненным данным Госслужбы статистики рост ВВП Украины во втором квартале 2021 года составил 5,7% в годовом выражении, что на 0,3% выше предыдущей оценки. Так, за полгода номинальный ВВП составил 1 трлн 169,4 млрд грн, а из расчета на одно лицо – 28,19 тыс. грн. По сравнению с первым кварталом (с учетом сезонного фактора) ВВП снизился […]

  • В Укроборонпроме отчитались о полумиллиардной прибыли в 2021 году
    Новости

    В Укроборонпроме отчитались о полумиллиардной прибыли в 2021 году

    В первом полугодии 2021 года предприятия госконцерна Укроборонпром получили 517,6 миллиона гривен чистой прибыли. Об этом говорится в опубликованном в понедельник, 20 сентября, отчете концерна. В документ включены финансовые показатели 78 субъектов хозяйствования. «Общая сумма доходов предприятий составляет 10,3 млрд грн. По данному показателю выполнение плана составило 99,5%», — уточнили в концерне. По состоянию на июль 2021 […]

  • Какая помощь нужна украинским предпринимателям, чтобы экспортировать больше
    Аналітика

    Какая помощь нужна украинским предпринимателям, чтобы экспортировать больше

    Экспорт товаров составляет треть ВВП Украины. Но мы продаем за границу прежде всего сырье. Это — маркер неразвитых стран и путь, который не способствует экономическому развитию. Стратегическая задача нашего государства — увеличить экспорт высокотехнологичных товаров с высокой добавленной стоимостью: то есть не просто выращивать условное зерно на продажу, а производить сложные продукты, которые захотят купить […]

Читайте также

Кредитование украинского бизнеса
Новости

В США начали отслеживать коронавирус при помощи технологии Apple и Google

Власти Алабамы, Северной Дакоты и Южной Каролины начали использовать технологию отслеживания контактов лиц, заразившихся коронавирусом, разработанную компаниями Apple и Google. Об этом 20 мая сообщила телекомпания CNBC. Отмечается, что власти трех американских штатов одобрили применение на их территории мобильных приложений, которые позволяют отслеживать контакты лиц, заразившихся коронавирусом. Apple и Google разработали технологию, которая позволяет делать […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

BlackRock планирует крупнейший в мире альтернативный инвестиционный фандрайзинг

BlackRock Inc планирует привлечь $3,5 млрд в виде инвестиций в энергетическую инфраструктуру. Данный сбор средств станет  крупнейшим альтернативным инвестиционным фандрайзингом в истории компании. В среду компания объявила, что она уже собрала $1,5 млрд для «Глобального фонда инфраструктуры и энергетики III». Частный фонд будет сосредоточен на операционной инфраструктуре, такой как электростанции, трубопроводы и ветряные электростанции на […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Disney опубликовал первый квартальный отчет с момента запуска Disney+

Компания сообщила о снижении прибыли на акцию 1 квартала финансового 2020 года на 17% до $1,53 (по сравнению с 1 кварталом 2019 года). В тоже время значение на $0,09 лучше, чем аналитическая оценка в $1,44 прибыли на акцию. Квартальный доход вырос на 36% до $20,86 млрд, что выше оценки аналитиков в $20,79 млрд. Disney также […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Lyft запустил сервис доставки еды

Компания Lyft в среду сообщила, что запустила новый сервис доставки в своем приложении в США, примкнув к другим компаниям, которые выручают американцев, вынужденных находится дома, чтобы снизить распространение пандемии коронавируса.Сервис предусматривает не только доставку еды, но и другие предметы первой необходимости, а также медикаменты.Компания заявила, что ее новую услугу можно заказать от имени государственных учреждений, […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Рост продаж Alibaba продолжается

Рост выручки китайский гиганта электронной коммерции Alibaba оказался на 61% лучше, чем ожидалось, в квартале с января по март 2018 года. Соответствующая выручка достигла отметки в 61,9 млрд юаней ($9,7 млрд, £7,2 млрд), чему способствовали устойчивые продажи в основных сферах деятельности. Alibaba является одной из самых дорогих компаний в мире, цена её акций в прошлом году […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Украина продала акции Газпрома одного из предприятий в Донецке

Министерство юстиции Украины принудительно продало акции донецкого Института ЮжНИИГипрогаз, которые ранее принадлежали российскому Газпрому. Об этом говорится в отчетности газового монополиста за третий квартал 2018 года. «22 августа в рамках аукциона осуществлен принудительный продаже принадлежащих Газпрому акций ОАО Институт ЮжНИИГипрогаз», — говорится в документе. Согласно данным, опубликованным на сайте СМИД, Газпрому принадлежало 40% акций ЮжНИИГипрогаз. […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

В Китае ИИ диагностирует COVID-19 на протяжении 10 секунд

В Китае используют искусственный интеллект, который может выявить коронавирус за 10 секунд. Об этом сообщает Xinhua.rnrn»Госпиталь в пекинском районе Сиаотангшан начал использовать систему на основе искусственного интеллекта, которая ускоряет диагностирование COVID-19″, – говорится в сообщении.rnrn»Система может отсканировать все томографические снимки, в частности, легких и установить диагноз нового коронавируса всего за 10 секунд», — говорит директор […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

США понизили прогноз урожая пшеницы в Украине

Министерство сельского хозяйства США снизило прогноз урожая пшеницы в Украине на 2018-2019 год. Прогноз был сделан в июльском отчете Министерства. В настоящее время прогнозируется, что он будет на миллион тонн меньше, чем прогнозировалось в прошлом месяце Урожай пшеницы в Украине в текущем сезоне прогнозируется на уровне 25,5 млн тонн, что на 1 млн тонн меньше […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Продажи и прибыль Starbucks сильно упали во втором квартале из-за пандемии

Во вторник после закрытия торгов Starbucks сообщила о своих финансовых результатах первых трех месяцев 2020 года.За второй квартал, закончившийся 31 марта, прибыль на акцию Starbucks упала на 47% (по сравнению с прошлогодним значением) до $0,32, что на $0,02 хуже прогноза аналитиков в $0,34. Общая сумма прибыли кофейной сети за квартал составила $328,4 млн, по сравнению […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Инвестиционный фонд PFM подал в суд на Theranos

Американская организация Partner Fund Management (PFM) подала в суд на медико-лабораторную сервисную компанию Theranos. Суть конфликта состоит в том, что медицинский сервис Theranos не смог выполнить свои обязательства перед компанией-инвестором, что повлекло за собой внушительные финансовые потери со стороны капиталовкладчика. В публикации журнала The Wall Street Journal, который одним из первых сообщил о разногласиях между […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

ДФС сообщили о новых финансовых поступлениях

В бюджет поступило 19 млрд гривен ЕСВ за январь 2019 года. Данные показатели превышают на 26% сумму уплаты единого взноса за первый месяц 2018 года. Государственной фискальной службе обеспечено пока 19 млрд гривен единого взноса. Средства пойдут на обязательное государственное соцстрахование. Об этом сообщили в самой пресс-службе ДФС. Сообщается, что эти средства превышают взнос за […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Всемирный банк выделит Украине $ 200 млн

Всемирный банк решил выделить Украине займ в размере $ 200 млн на проект по ускорению частных инвестиций в сельское хозяйство. Договор о займе подписали министр Оксана Маркарова и директор Всемирного банка по делам Беларуси, Молдовы и Украины Сату Кахконен. Деньги выделит Международный банк реконструкции и развития, который входит в группу ВБ. Деньги будут потрачены на […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Apple назвала лучшие игры и приложения 2020 года

Компания Apple подвела итоги 2020 года, проанализировав спрос в магазине приложений App Store. Приложением года для iPhone стало Wakeout! от разработчика Andres Canella, для iPad — сервис видеозвонков и конференций Zoom, для Mac — сервис для графиков и расписаний Fantastical от разработчика Flexibits, для Apple Watch — приложение для отдыха Endel, а для Apple TV […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Премьер-министр Украины считает кейс ПриватБанка ключевым моментом для восприятия страны зарубежными инвесторами

Премьер-министр Украины Алексей Гончарук полагает, что кейс ПриватБанка является ключевым для восприятия страны инвесторами и для макростабильности. «У нас не диктатура, нет возможности ввести военное положение и сказать каждому судье, каким образом ему нужно себя вести. Но наша команда будет работать и сделает все зависящее от нас, чтобы защитить украинского плательщика налогов, и для того, […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

«АрселорМиттал Кривой Рог» поддержал инициативы Офиса Президента Украины

Топ-менеджеры «АрселорМиттал Кривой Рог» встретились в конце июля с главой государства Владимиром Зеленским, а на днях провели переговоры с представителями Офиса Президента Украины, обсудив возможности улучшения экологической ситуации и внедрения социальных проектов в Кривом Роге. В результате стороны договорились о пяти шагах. Первое. «АрселорМиттал Кривой Рог» продолжит глобальную модернизацию предприятия – в ближайшие пять лет […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Криптовалюта Facebook сменила название

Блокчейн-система Libra Association, принадлежащая Facebook, сменила свое название на Diem. Как утверждает глава ассоциации Libra Стюарта Леви, «новое название показывает растущую зрелость проекта». Американские эксперты считают, что сменой названия Facebook пытается дистанцироваться от негативного контекста, с которым теперь ассоциируется криптовалюта Libra у властей многих стран. Изначально в Facebook планировали создать единый стейблкоин Libra, который обеспечивали […]

Далее
WP2Social Auto Publish Powered By : XYZScripts.com