Кредитование украинского бизнеса

Кредитование украинского бизнеса

21.10.2017 Аналітика

Банковский, как и большинство секторов экономики Украины, находится в ожидании экономического роста. И он, хотя и постепенно, но происходит. Банки приходят в себя после очистки и наращивают обороты. С другой стороны, усиливается конкуренция между банками и, отдельным пунктом, – конкуренция с государством через банки. Сегодня, около 50% активов банковского сектора принадлежит государственным банкам, которые активно демпингуют на потребительском кредитовании, привлекая населения. Другим – тоже нужно наращивать финансирование. Депозиты населения до сих пор массово не увеличиваются, и их процентные ставки сейчас исторически низкие, а ставки по кредитам, с одной стороны, снизились и, с другой стороны, – такое снижение было совсем небольшим, а чтобы получить кредит нужно приложить не малых усилий. Приходя от историй с плохими кредитными портфелями, банки если и выдают кредиты, то только после длительной проверки платежеспособности и в размере половины заказанной суммы кредита.

Тем не менее, согласно ежеквартальных Опросов об условиях кредитования, которое проводит НБУ среди банков Украины, последние довольно оптимистично оценивают перспективы развития кредитования уже три квартала подряд. Из опрошенных – 62% (77%) ожидают прироста кредитования в потребительском сегменте и 68% (65%) – в корпоративном.

Для краткосрочных, гривневых, кредитов малым и средним предпринимателям стандарты смягчились. Респонденты считают, что кредитные стандарты для бизнеса в целом будут снижаться, но не для валютных кредитов и кредитов крупным предприятиям.

В ответ на усиление конкуренции, о котором говорилось выше, стандарты кредитования населению смягчились достаточно существенно. Банки находятся в ожидании, что платежеспособность населения постепенно возрастет.

В каждом последующем квартале было одобрено больше заявок на кредиты домохозяйств, чем в предыдущем.

Если говорить о структуре спроса, то корпорации его постоянно увеличивают, учитывая увеличение потребности в оборотном капитале и инвестициях, а также из-за небольшого удешевления кредитов в последнее время. Спрос на потребительские и ипотечные кредиты также увеличился и респонденты ожидают его дальнейший рост.

В Обзоре банковского сектора, издаваемом НБУ ежемесячно, в августе % ставки по новым кредитам для физических лиц составляли около 30%, для юридических лиц – около 15%.

Согласно информации, изложенной в «Денежно-кредитной и финансовой статистике НБУ» по состоянию на июль 2017 года, ситуация с кредитами по типам заемщиков выглядит следующим образом.

НАИБОЛЕЕ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫЕ СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ ДЛЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Отвлекаясь от официальной статистики, следует отметить, что наиболее привлекательными для банков, с точки зрения кредитования, является агросектор. Для того, чтобы понять истоки этих преференций, нужно обратиться к информации, публикуется Государственной службой статистики. В опубликованных данных о финансовых результатах предприятий (крупные и средние) по итогам I полугодия 2017 положительный финансовый результат получили 68,8% анализируемых предприятий. Из них – наибольшая доля прибыльных предприятий именно в сельском хозяйстве. Требует уточнения, что речь идет не о кредитовании малых фермерских хозяйств (хотя есть несколько учреждений, кредитующих средних и малых фермеров), ведь банки еще не чувствуют себя достаточно защищенными в отношениях с этим сегментом, и, скорее – о крупных аграрных холдингах. Согласно новым методикам оценки рисков, агрохолдинги являются достаточно привлекательными для банков в сегменте кредитования. Кроме того, этот сектор зарекомендовал себя как надежных заемщиков, а банки сейчас предпочитают именно таких. Среди аграрных холдингов, которые сотрудничают с банками через кредитные программы являются: МХП, KERNEL, «ТАС АГРО», Группа компаний «Глобино», UkrLandFarming и другие. Со стороны банков: «Укрэксимбанк», «Райффайзен Банк Аваль», УкрСиббанк, ИНГ Банк Украина (ING) и другие.

Тем не менее, есть сдвиги и в отношении малого и среднего бизнеса. В последнее время появляются новые интересные проекты. Например, ОТП Банк реализует программу доступного финансирования для фермеров. Совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC) банк реализовал упрощенный и ускоренный процесс финансирования фермеров. Этот проект называется – «Агро-фабрика». Благодаря этому проекту небольшие хозяйства, которые занимаются выращиванием зерновых и масличных культур, с объемом обрабатываемой земли от 500 до 5000 га, получают доступ к быстрым деньгам для посевной и уборочной кампании в наиболее оптимальных условиях.

КЛЮЧЕВЫЕ РЕШЕНИЯ

2017 принес не только оживление денежно-кредитного рынка, но и определенные законодательные реформы и новации, которые касаются как рынка кредитования так и либерализации валютного законодательства в целом.

Вступил в силу Закон о потребительском кредитовании, которым не только усовершенствован законодательство в этой сфере, а введены нормы по защищают потребителей финансовых услуг от рисков нарушения их прав путем предоставления банками более прозрачной кредитной информации, которая призвана упростить и ускорить процесс принятия решений. Закон также создает механизмы, которые с одной стороны обеспечит защиту прав и законных интересов обеих сторон, а с другой защитит банки от выдачи кредитов потребителям с ненадлежащей кредитоспособностью.

Кроме того, знаковым 2017 есть и в вопросах либерализации на валютном рынке. Постановлениями, регулирующих такие нововведения разрешается инвесторам возвращать средства, вложенные в Украине, бизнеса — досрочно погашать внешние кредиты. Отменено ограничение, что делает невозможным открытие уполномоченным банком корреспондентских счетов в иностранной валюте в банках-нерезидентах из перечня стран, нормативно утвержден НБУ.

Нас, потребителей банковских услуг, впереди ждет еще много нововведений и реформ, поэтому – запасаемся провиантом и наблюдаем, а лучше – участвуем.

[1] — Согласно документу НБУ по опросам: ответы респондентов взвешенные – 1 банк = 1 голос. В скобках приведены взвешенные показатели.

[2] — График взят из документа «Денежно-кредитная и финансовая статистика НБУ» (июль 2017), в неизменном виде

[3] — наименование компаний и банков воспроизведены в соответствии с размещенных на корпоративных сайтах названий

[4] — Закон Украины «О потребительском кредитовании», № 1734-19

[5] — Постановления НБУ «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины», № 41 и № 44

Другие статьи на эту тему

  • Глава Volkswagen считает, что немецкий автопром не нуждается в дополнительных стимулах
    Новости

    Глава Volkswagen считает, что немецкий автопром не нуждается в дополнительных стимулах

    Продажи автомобилей восстанавливаются после значительного спада из-за пандемии, и автомобильной индустрии не нужны дальнейшие меры поддержки. Такое мнение высказал в интервью Financial Times глава Volkswagen Group Герберт Дисс. «Если не будет второго локдауна или дальнейшего экономического спада, я считаю, что нет необходимости в новом стимулировании покупок»,— заявил Дисс, который с начала пандемии активно выступал за […]

  • Швейцарский банк UBS инвестирует $200 млн в финтех-стартапы
    Новости

    Швейцарский банк UBS инвестирует $200 млн в финтех-стартапы

    Швейцарский банк UBS сообщил о запуске нового фонда UBS Next, который будет использоваться компанией для инвестиций в финтех-стартапы и технологические компании в целом. Объем фонда составляет $200 млн. Учреждение фонда и последующие за этим инвестиции должны помочь банку с выполнением нескольких ключевых задач развития. Среди них развитие инновационных цифровых технологий совместно с партнерами, модернизация технических […]

  • Спрос на IT-специалистов резко вырос: первый рекорд за 3 года
    Новости

    Спрос на IT-специалистов резко вырос: первый рекорд за 3 года

    Количество открытых IT-позиций в сентябре 2020 года достигло почти 6 тысяч по данным украинского сообщества разработчиков DOU. Это рекордный показатель за последние 3 года. С апреля спрос на айтишников вырос в 2 раза, в сравнении с сентябрем прошлого года — на 20%, а с этим же месяцем 2018 — на 35%. Все это свидетельствует о […]

  • Visa и JPMorgan Chase запускают приложения для приема бесконтактных платежей продавцами
    Новости

    Visa и JPMorgan Chase запускают приложения для приема бесконтактных платежей продавцами

    Во вторник JPMorgan Chase объявил о запуске своего мобильного платежного сервиса QuickAccept, а в среду компания Visa запустила свое приложение под названием Tap to Phone. Цель обоих приложений предложить продавцам простой способ принятия бесконтактных платежей от клиентов через смартфон или планшет. В условиях мировой пандемии COVID-19 и социального дистанцирования рост использования технологии оплаты через касание […]

  • Квартальные доходы AT&T превзошли оценки после добавления 645 тыс. новых телефонных абонентов
    Новости

    Квартальные доходы AT&T превзошли оценки после добавления 645 тыс. новых телефонных абонентов

    Акции AT&T, потерявшие 27,6% стоимости с начала года, выросли на 5,8% в четверг после публикации лучших, чем ожидали аналитики Wall Street, доходов за 3 квартал, завершившийся 30 сентября. AT&T сообщил о прибыли на акцию в $0,76, что на 19% ниже прошлогоднего значения, но соответствует ожиданиям аналитиков. Компания сообщила, что пандемия COVID-19 снизила прибыль на акцию […]

  • Remdesivir от Gilead Sciences стал первым официально одобренным FDA лекарством для лечения коронавируса
    Новости

    Remdesivir от Gilead Sciences стал первым официально одобренным FDA лекарством для лечения коронавируса

    Акции Gilead Sciences, снизившиеся на 23,8% за последние полгода, выросли в пятницу после объявления его препарата Remdesivir «первым и единственным в настоящее время одобренным препаратом для лечения COVID-19 в США». В четверг Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов в США (FDA) дало Gilead Sciences одобрение на продажу Remdesivir медицинским компаниям, после […]

  • Apple выпустит новые AirPods в 2021 году
    Новости

    Apple выпустит новые AirPods в 2021 году

    Американская корпорация Apple собирается выпустить обновленную линейку беспроводных наушников AirPods в первой половине 2021 года. Об этом сообщает Bloomberg со ссылкой на источники внутри компании. Новые AirPods будут больше похожи на AirPods Pro, однако с несколькими изменениями: ножка наушника теперь будет короче, также появятся сменные силиконовые насадки. Время автономной работы наушников увеличится, однако они не […]

  • Turkish Airlines отправит пилотов в неоплачиваемый отпуск
    Новости

    Turkish Airlines отправит пилотов в неоплачиваемый отпуск

    Turkish Airlines отправит своих иностранных пилотов в неоплачиваемый отпуск. Об этом сообщает Bloomberg со ссылкой на электронное письмо, разосланное некоторым сотрудникам компании. В письме не уточняется, скольких пилотов затронет эта мера. Однако известно, что неоплачиваемый отпуск начнется 1 ноября и продлится как минимум полгода. Повторное рассмотрение этого вопроса намечено только через шесть месяцев. Отметим, что […]

Читайте также

Кредитование украинского бизнеса
Новости

Российским судам перекроют путь в Украину

Мининфраструктуры инициировало запрет входа судов агрессора во внутренние воды страны Мининфраструктуры Украины предложило лишить российские суда возможности входа во внутренние воды страны. «Министерство инфраструктуры Украины инициирует обращение в Совет национальной безопасности и обороны о запрете входа российских судов во внутренние водные пути Украины», – приводятся в сообщении слова замминистра Юрия Лавренюка. Запрет мотивирован высоким уровнем […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Uber хочет продать часть своей доли в Didi за 6,3 млрд

Сервис такси Uber Technologies Inc. хочет продать часть своей доли в китайском сервисе заказа такси Didi Chuxing стоимостью 6,3 млрд долларов, пишет агентство Блумберг со ссылкой на источники, знакомые с ситуацией. Как утверждают источники, Uber ведет переговоры о продаже доли в Didi с японской компанией SoftBank Group, которая является крупным акционером обеих компаний. «Хотя обсуждаются […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

WeWork потеряла $1,25 млрд в прошлом квартале

Потери WeWork продолжили расти в III квартале, что стало следствием реализации стратегии быстрого роста уже бывшего генерального директора компании Адама Неймана, следует из отчета, представленного стартапом инвесторам. Без учета корректировки убытки за этот период составили $1,25 млрд, что на 150% больше убытка аналогичного периода прошлого года, когда WeWork потеряла $497 млн. При этом выручка почти […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Roshen опустилась в мировом рейтинге

Объем чистых продаж корпорации остался на уровне 2017 года. В рейтинг вошли еще две украинские компании. Корпорация Roshen, принадлежащая президенту Петру Порошенко, заняла 25-е место в международном рейтинге мировых кондитерских компаний Global Top 100 Candy Companies по итогам 2018 года. По сравнению с прошлым годом компания опустилась на одну позицию. По данным издания, объем чистых […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Johnson & Johnson приступает к последнему этапу исследования вакцины от коронавируса

Акции Johnson & Johnson, увеличившиеся на 21% за последние полгода, выросли в среду на фоне объявления компании о начале финального исследования вакцины против COVID-19 на 60 000 участников из разных стран. Компания следует запланированному графику, поскольку в августе заявляла о планах начать финальное исследование в сентябре. Предварительные испытания на животных и клинические исследования на людях […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Корпорация Google категорически против Dragonfly

Сотрудники корпорации Google выступили против поисковика Dragonfly. Более ста человек уже подписали соответствующее письмо. Напоминаем, что поисковик собираются запустить в Китае. Недавно Google было опубликовано открытое письмо, в котором описывался прямой призыв к руководству против работы Dragonfly. Сотрудники корпорации уже не первые с похожими заявлениями. Аналогичный призыв прозвучал и от Amnesty International. Представители Международной амнистии […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

SkyUp открывает рейс Киев – Бари

Украинская авиакомпания SkyUp запускает рейсы из Киева в город Бари на юге Италии, на берегу Адриатического моря. Согласно сообщению пресс-службы, старт полетов запланирован на 30 марта 2020 года. Рейсы будут выполняться два раза в неделю. Самый дешевый билет на итальянский курорт обойдется в €63, туда-обратно – €129. За эти деньги на борт разрешат пронести только […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

США освободили от пошлин 437 товаров из Китая

Власти США временно освободили от пошлин более 400 китайских товаров. Отмена пошлин касается тех товаров, которые попали под санкции указами от 6 июля, 23 августа и 24 сентября. Всего были освобождены от торговых пошлин 437 товаров из Китая. Среди них присутствуют такие виды, как пластиковые трубочки, собачьи поводки, поилки для домашних животных и гирлянды для […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Трейдеры отказались продавать топливо Укрзализныце

Поставщики не продают УЗ дизтопливо, поскольку сомневаются в экономической целесообразности участия в аукционе на предложенных Укрзализныцей условиях. Укрзализныця более 1,5 месяца не может закупить дизельное топливо из-за отсутствия интереса у компаний-поставщиков. Как отмечается, последний тендер, объявленный еще 22 декабря прошлого года, до сих пор не состоялся из-за отказа компаний-поставщиков участвовать в торгах. Свои документы на […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Соглашение о сотрудничестве в сфере развития инфраструктуры ВЗС в КНР

Документ о сотрудничестве двух компаний: американской Air Products & Chemicals и компании Beijing Sinoscience Fullcryo Technology был подписан с целью скорейшего открытия в Китае, коммерческой ВЗС водородной заправочной станции и ускорения развертывания инфраструктуры ВЗС в КНР.  Компания Air Products & — одна из крупнейших производителей жидкого водорода и оборудования для его генерации и хранения.Специализация: производство […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

В новом году украинский бизнес смогут защитить от необоснованных проверок

В этом году вступил в силу Закон «О временных особенностях осуществления мер государственного надзора в сфере хозяйственной деятельности», подписанный накануне Президентом Украины. Согласно тексту нормативно-правового акта, в 2017 году будет установлен своего рода мораторий на осуществление плановых проверок объектов хозяйственной деятельности. Необходимо напомнить, что соответствующая законодательная инициатива поступила еще в ноябре прошлого года. Таким образом, […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Цукерберг потерял около 17 млрд долларов из-за негативных прогнозов

Facebook за два часа потеряла около 130 миллиардов долларов рыночной стоимости, а ее основатель Марк Цукерберг – 16,8 миллиарда долларов. Основатель социальной сети Facebook Марк Цукерберг потерял около 16,8 млрд долларов после падения стоимости акций компании, пишет Bloomberg. Акции Facebook потеряли в стоимости из-за публикации квартального отчета компании: в нем содержалась информация о снижении темпов роста […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

В Китае запрещают пользоваться Apple

Китайцам запретили пользоваться Apple. Отныне сотрудники в стране не смогут пользоваться продукцией яблочной корпорации. Компании даже планируют за это вводить штрафы. За то, что жители Китая пользуются iPhone уже были замечены штрафы. Данный случай произошел с работником Huawei в Китае. Напоминаем, что компания является главным конкурентом для корпорации Apple. Известно, что каждый год конкуренция Штатов […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

В Бразилии регулятор остановил запуск сервиса оплаты Facebook Pay в WhatsApp

Акции Facebook упали в среду на фоне еще одной неудачной попытки компании приблизится к рынку цифровых платежей. На прошлой неделе Facebook обнадежила инвесторов хорошей новостью о старте работы функции Facebook Pay в приложении WhatsApp на рынке Бразилии, — во второй после Индии стране с наибольшим количеством пользователей в более 120 млн. Партнерами Facebook в этом […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Нафтогаз подал в арбитраж новый иск к Газпрому

Украинская компания требует в 11,58 млрд долларов, не считая процентов, по контракту на транзит газа. В пятницу, 6 июля, Нафтогаз подал иск в Арбитражный институт Торговой палаты Стокгольма с требованием пересмотреть тариф на транзит по контракту с Газпромом. Об этом говорится в сообщении НАК. Отмечается, что в марте Нафтогаз направил Газпрому запрос на пересмотр тарифа и инициировал […]

Далее
WP2Social Auto Publish Powered By : XYZScripts.com