Кредитование украинского бизнеса

Кредитование украинского бизнеса

21.10.2017 Аналітика

Банковский, как и большинство секторов экономики Украины, находится в ожидании экономического роста. И он, хотя и постепенно, но происходит. Банки приходят в себя после очистки и наращивают обороты. С другой стороны, усиливается конкуренция между банками и, отдельным пунктом, – конкуренция с государством через банки. Сегодня, около 50% активов банковского сектора принадлежит государственным банкам, которые активно демпингуют на потребительском кредитовании, привлекая населения. Другим – тоже нужно наращивать финансирование. Депозиты населения до сих пор массово не увеличиваются, и их процентные ставки сейчас исторически низкие, а ставки по кредитам, с одной стороны, снизились и, с другой стороны, – такое снижение было совсем небольшим, а чтобы получить кредит нужно приложить не малых усилий. Приходя от историй с плохими кредитными портфелями, банки если и выдают кредиты, то только после длительной проверки платежеспособности и в размере половины заказанной суммы кредита.

Тем не менее, согласно ежеквартальных Опросов об условиях кредитования, которое проводит НБУ среди банков Украины, последние довольно оптимистично оценивают перспективы развития кредитования уже три квартала подряд. Из опрошенных – 62% (77%) ожидают прироста кредитования в потребительском сегменте и 68% (65%) – в корпоративном.

Для краткосрочных, гривневых, кредитов малым и средним предпринимателям стандарты смягчились. Респонденты считают, что кредитные стандарты для бизнеса в целом будут снижаться, но не для валютных кредитов и кредитов крупным предприятиям.

В ответ на усиление конкуренции, о котором говорилось выше, стандарты кредитования населению смягчились достаточно существенно. Банки находятся в ожидании, что платежеспособность населения постепенно возрастет.

В каждом последующем квартале было одобрено больше заявок на кредиты домохозяйств, чем в предыдущем.

Если говорить о структуре спроса, то корпорации его постоянно увеличивают, учитывая увеличение потребности в оборотном капитале и инвестициях, а также из-за небольшого удешевления кредитов в последнее время. Спрос на потребительские и ипотечные кредиты также увеличился и респонденты ожидают его дальнейший рост.

В Обзоре банковского сектора, издаваемом НБУ ежемесячно, в августе % ставки по новым кредитам для физических лиц составляли около 30%, для юридических лиц – около 15%.

Согласно информации, изложенной в «Денежно-кредитной и финансовой статистике НБУ» по состоянию на июль 2017 года, ситуация с кредитами по типам заемщиков выглядит следующим образом.

НАИБОЛЕЕ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫЕ СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ ДЛЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Отвлекаясь от официальной статистики, следует отметить, что наиболее привлекательными для банков, с точки зрения кредитования, является агросектор. Для того, чтобы понять истоки этих преференций, нужно обратиться к информации, публикуется Государственной службой статистики. В опубликованных данных о финансовых результатах предприятий (крупные и средние) по итогам I полугодия 2017 положительный финансовый результат получили 68,8% анализируемых предприятий. Из них – наибольшая доля прибыльных предприятий именно в сельском хозяйстве. Требует уточнения, что речь идет не о кредитовании малых фермерских хозяйств (хотя есть несколько учреждений, кредитующих средних и малых фермеров), ведь банки еще не чувствуют себя достаточно защищенными в отношениях с этим сегментом, и, скорее – о крупных аграрных холдингах. Согласно новым методикам оценки рисков, агрохолдинги являются достаточно привлекательными для банков в сегменте кредитования. Кроме того, этот сектор зарекомендовал себя как надежных заемщиков, а банки сейчас предпочитают именно таких. Среди аграрных холдингов, которые сотрудничают с банками через кредитные программы являются: МХП, KERNEL, «ТАС АГРО», Группа компаний «Глобино», UkrLandFarming и другие. Со стороны банков: «Укрэксимбанк», «Райффайзен Банк Аваль», УкрСиббанк, ИНГ Банк Украина (ING) и другие.

Тем не менее, есть сдвиги и в отношении малого и среднего бизнеса. В последнее время появляются новые интересные проекты. Например, ОТП Банк реализует программу доступного финансирования для фермеров. Совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC) банк реализовал упрощенный и ускоренный процесс финансирования фермеров. Этот проект называется – «Агро-фабрика». Благодаря этому проекту небольшие хозяйства, которые занимаются выращиванием зерновых и масличных культур, с объемом обрабатываемой земли от 500 до 5000 га, получают доступ к быстрым деньгам для посевной и уборочной кампании в наиболее оптимальных условиях.

КЛЮЧЕВЫЕ РЕШЕНИЯ

2017 принес не только оживление денежно-кредитного рынка, но и определенные законодательные реформы и новации, которые касаются как рынка кредитования так и либерализации валютного законодательства в целом.

Вступил в силу Закон о потребительском кредитовании, которым не только усовершенствован законодательство в этой сфере, а введены нормы по защищают потребителей финансовых услуг от рисков нарушения их прав путем предоставления банками более прозрачной кредитной информации, которая призвана упростить и ускорить процесс принятия решений. Закон также создает механизмы, которые с одной стороны обеспечит защиту прав и законных интересов обеих сторон, а с другой защитит банки от выдачи кредитов потребителям с ненадлежащей кредитоспособностью.

Кроме того, знаковым 2017 есть и в вопросах либерализации на валютном рынке. Постановлениями, регулирующих такие нововведения разрешается инвесторам возвращать средства, вложенные в Украине, бизнеса — досрочно погашать внешние кредиты. Отменено ограничение, что делает невозможным открытие уполномоченным банком корреспондентских счетов в иностранной валюте в банках-нерезидентах из перечня стран, нормативно утвержден НБУ.

Нас, потребителей банковских услуг, впереди ждет еще много нововведений и реформ, поэтому – запасаемся провиантом и наблюдаем, а лучше – участвуем.

[1] — Согласно документу НБУ по опросам: ответы респондентов взвешенные – 1 банк = 1 голос. В скобках приведены взвешенные показатели.

[2] — График взят из документа «Денежно-кредитная и финансовая статистика НБУ» (июль 2017), в неизменном виде

[3] — наименование компаний и банков воспроизведены в соответствии с размещенных на корпоративных сайтах названий

[4] — Закон Украины «О потребительском кредитовании», № 1734-19

[5] — Постановления НБУ «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины», № 41 и № 44

Другие статьи на эту тему

  • Opel представил электровен Combo-e
    Новости

    Opel представил электровен Combo-e

    Компания Opel в четверг, 21 января, представила в Рюссельсхайме новый коммерческий автомобиль — полностью электрический грузовой микроавтобус Combo-e. Фургон будет предлагаться в двух вариантах кузова — длиной 4,4 м и 4,75 м. Combo-e с 4,4-метровым кузовом и колесной базой в 2,785 м может перевозить грузы весом до 800 кг, в том числе длинномеры до 3,09 […]

  • Финансовые рынки установили рекорды на фоне инаугурации Байдена
    Новости

    Финансовые рынки установили рекорды на фоне инаугурации Байдена

    После вступления Джо Байдена в должность президента США в среду, 20 января, мировые фондовые индексы выросли до новых рекордов, сообщает агентство Reuters. Индекс акций MSCI по всему миру вырос на 1%, установив новый рекорд. С начала января индекс вырос на 3,3%. Индекс Dow Jones вырос 0,63%, до 31 125,72, S&P 500 — а 1,13%, до 3842,01, […]

  • Антимонопольные органы ЕС проверят рекламные сервисы Google
    Новости

    Антимонопольные органы ЕС проверят рекламные сервисы Google

    В Евросоюзе антимонопольное ведомство запросило у рекламодателей информацию о практике Google в области рекламных технологий. Об этом со ссылкой на документ Еврокомиссии сообщает Reuters. За последние три года за блокирование конкурентов в сфере онлайн-покупок, смартфонов на платформе Android и онлайн-рекламы компания Google была оштрафована на общую сумму 8,25 млрд евро. Сейчас компания проходит еще по двум […]

  • Ford отзовет три миллиона авто из-за проблем с подушками безопасности
    Новости

    Ford отзовет три миллиона авто из-за проблем с подушками безопасности

    Национальное управление безопасности дорожного движения США (NHTSA) обязало автоконцерн Ford Motors отозвать 3 млн автомобилей из-за неисправных подушек безопасности от компании Takata. Под отзыв подпали Ford Ranger, Fusion, Edge, Lincoln Zephyr/MKZ, Mercury Milan и Lincoln MKX, которые выпускались с 2006 по 2012 год. Из-за разрыва подушек безопасности погибло двое владельцев Ford Ranger. Отзыв также коснется […]

  • В Беларуси перекрыли нефтепровод Дружба для прокачки нефти из Украины
    Новости

    В Беларуси перекрыли нефтепровод Дружба для прокачки нефти из Украины

    Беларусь перекрыла транзит российской нефти по участку нефтепровода Дружба до 22 января. Об этом сказал пресс-секретарь Транснефти Игорь Демин. «В соответствии с планом, белорусская сторона сегодня перекрыла транзит в направлении Фенешлитке и Будковице (южная ветка Дружбы) до 22 января из-за реверса участка Михалки-Броды для прокачки партии нефти из Одессы на Мозырь» – сообщил он. Как […]

  • Фонд госимущества заявил об угрозе срыва приватизации из-за обысков на ОГХК
    Новости

    Фонд госимущества заявил об угрозе срыва приватизации из-за обысков на ОГХК

    Обыски на Объединенной горно-химической компании грозит срывом всей большой приватизации в 2021 году. Об этом говорится в заявлении Фонда госимущества в понедельник. 18 января. На прошлой неделе в ОГХК прошли обыски по делу о незаконных поставках титанового сырья. По их итогам в компании заявили о беспрецедентных процессуальных нарушениях. В частности отмечалось, что дело было открыто задолго […]

  • Heathrow утратил лидерство среди самых загруженных аэропортов мира
    Новости

    Heathrow утратил лидерство среди самых загруженных аэропортов мира

    По итогам 2020 года Heathrow опустился на третье место, пропустив вперед новый международный аэропорт в Стамбуле, который открылся в октябре 2018 года и аэропорт Руасси — Шарль-де-Голль в Париже. Об этом в понедельник, 18 января, пишет Bloomberg. На четвертой позиции рейтинга вслед за Heathrow оказался аэропорт Амстердама, а на пятой позиции — московский аэропорт Шереметьево. По информации агентства, […]

  • Вернулись к уровню 2003 года. Авиаперевозки в мире упали на 60%
    Новости

    Вернулись к уровню 2003 года. Авиаперевозки в мире упали на 60%

    Финансовые потери авиакомпаний в 2020 году составили $370 млрд из-за пандемии коронавируса, аэропорты и поставщики аэронавигационных услуг потеряли $115 млрд и $13 млрд соответственно. Об этом сообщила Международная организация гражданской авиации. В 2020 году международные авиаперевозки сократились на 60%, в результате количество авиаперелетов вернулось к уровню 2003-го. Об этом сообщила Международная организация гражданской авиации. В 2020 году […]

Читайте также

Кредитование украинского бизнеса
Аналітика

Ставка НДС на продукты питания в Украине — одна из самых высоких на территории ЕС

Ставка НДС на продукты питания в Украине — одна из самых высоких на территории Европы. К такому выводу пришли журналисты украинского портала новостей  Business views, исследовав средние показатели НДС на продукты питания в ведущих странах Европы и сравнив их с украинскими. При этом журналисты также доказали, что жители нашей страны тратят на продукты питания в […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Стало известно, сколько водители отдают за парковку

Только за 6 месяцев, водители авто умудрились заплатить за то, чтобы оставить свои машины на парковке – 23 млн гривен. Эти данные показывают сумму только по Киеву, а что будет если сложить цифру по всей Украине? Но пока речь идет только о столице. «Киевтранспарксервис» получили такие доходы только после внедрения оплаты безналом, за услуги парковки. […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

OTP Bank купил банк в Молдове

Материнский банк OTP Group – OTP Bank Plc. объявил о подписании соглашения о приобретении мажоритарного пакета акций Mobiasbanca – Groupe Societe Generale, молдавской дочерней компании Societe Generale Group. Mobiasbanca является четвертым по величине банком на банковском рынке Молдовы с долей 13,3%, а также активно работающим в розничном и корпоративном сегментах, как универсальный банк. Совладельцем крупнейшего […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Киев и Лондон работают над Соглашением о свободной торговле

Заместитель министра развития, экономики, торговли и сельского хозяйства — торговый представитель Украины Тарас Качка сообщил, что Украина готовится к тому, что правительство будет торговать с Великобританией в условиях, когда у страны не будет соглашения с Европейским союзом. Об этом он заявил в интервью РБК-Украина. Также он добавил, что Украина и Британия работают по ряду вопросов. […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

В Apple сообщили об интересной новинке

В Apple сообщили, что планирует воскресить любимую модель телефона многих фанатов яблочной корпорации. iPhone X снова будет красоваться на прилавках и радовать своих владельцев. Напоминаем, что данная модель была представлена ​​в прошлом году, компания-за низких продаж решила воскресить бывалый смартфон. Таким образом Apple хочет масштабировать продажи товара и увеличить уровень рентабельности. Еще данные планы компании […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

«АрселорМиттал Кривой Рог» открыл новый склад металлопродукции в Днепре

Склад расположен на левом берегу, где есть удобная транспортная развязка и железнодорожная ветка. С этой площадки предприятие планирует отгружать 5 тыс. тонн металлопродукции в месяц – весь свой ассортимент. Новый склад АМКР вмещает до 10 тыс. тонн металлопродукции, занимает площадь 8 тыс. кв. метров, включает как открытую, так и крытую складские площадки. В наличии – […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Intel анонсировал прорыв в технологии транзисторов, который повысит производительность новых чипов на 20%

На ежегодной пресс-конференции в рамках “Architecture Day 2020” Intel объявил о сделанных улучшениях в производстве новых графических процессоров для ноутбуков, ПК и серверных процессоров. Позитивные новости были получены на фоне не лучшего времени для компании Intel, так как с 23 июля по закрытие четверга акции упали более чем на 20% после того, как инвесторов разочаровало […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Провальный аукцион активов «ЭРДЭ Банка»

Во время проведения так называемого голландского аукциона, Фонд гарантирования вкладов физических лиц не смог реализовать активы «ЭРДЭ Банка». Активы банковского учреждения выставляли двумя лотами: права требования по кредитному договору №92-КЛ, участником договора выступало юридическое лицо, стартовая цена – 35 миллионов 736 тысяч гривен, во время проведения торгов цена упала до 7 миллионов 500 тысяч гривен, […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

ВБ выделит дополнительные средства для Украины

Всемирный Банк выделит дополнительные средства Украине, только на своих конкретных условиях. Порядка 800 миллионов долларов может быть переведено на счет страны, если она продолжит сотрудничество с Международным Валютным Фондом. Данную информацию официально на конференции сообщила сама директор ВБ по делам Беларуси, Молдовы, а также Украины. Бюджетные гарантии в размере существенной суммы придут с одним условием, […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Mondelez International получила выговор от ASA за гендерные предрассудки в своей рекламе

Производитель сыра Philadelphia понесет наказание за то, что в своей рекламе показал, по мнению пользователей, гендерное неравенство и отцов не с позитивной стороны. На такой стереотип, что мужчины не могут эффективно воспитывать детей, пожаловалась более 100 пользователей в Агентство по рекламным стандартам, что в конечном итоге и признало рекламу такой, что развивает гендерное неравенство. Сумму […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Какое будущее ожидает Украину в высокотехнологичном мире

Экономисты с мировым именем, известные бизнесмены, инвесторы и визионеры соберутся в Киеве 18-19 октября 2018 на одно из главных бизнес-событий Украины — Киевский международный экономический форум (КМЭФ). Основной темой пятого юбилейного КМЭФ станет будущее стран в высокотехнологичном мире. Поэтому особое внимание на мероприятии будет уделено новейшим технологиям. Эксперты из разных сфер деятельности предоставят свои прогнозы […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Украина будет сотрудничать с Таиландом в сферах торговли и правовой поддержки

Украинское правительство заключило торговое соглашение с Таиландом. Такая информация поступила от журналистов периодического издания «Экономическая правда» со ссылкой на пресс-службу МИД Украины. Соответствующий договор о взаимодействии подписали министры иностранных дел обеих стран – Павел Климкин и Дон Прамудвин – в рамках официального визита украинской делегации на Индокитайский полуостров. Отметим, что помимо документа, который предполагает сотрудничество […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

МВФ ухудшил прогноз падения ВВП Украины до 8,2%

Международный валютный фонд ухудшил прогноз падения ВВП Украины в 2020 году до 8,2%. Об этом говорится в пресс-релизе МВФ. В релизе Фонда отмечается, что в связи с утверждением новой программы stand by для Украины, прогноз восстановления украинской экономики в 2021 году ухудшен с 3,6% до 1,1% с ускорением до 3% в 2022 году. Указано, что […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

ALFA Smart Agro відкрила новий логістичний комплекс

В Білій Церкві розпочав роботу новий логістичний комплекс ALFA Smart Agro класу А для зберігання засобів захисту рослин. Він оснащений інноваційним обладнанням і є універсальним центром, що забезпечує зразкове зберігання засобів захисту рослин. Сума інвестицій у будівництво логістичного комплексу ALFA Smart Agro склала понад 80 млн грн. Новий комплекс розташований поблизу Білоцерківського заводу препаративних форм […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

BMW уволит в Германии шесть тысяч сотрудников

Немецкий автопроизводитель BMW намерен сократить 6 тысяч рабочих мест из-за негативных последствий пандемии коронавируса COVID-19. Указано, что в рамках этого плана BMW, помимо увольнений, будет предлагать сотрудникам возможность более раннего выхода на пенсию, а также не будет продлевать временные контракты или заполнять открытые вакансии. Также BMW приостановит сотрудничество с Mercedes-Benz (входит в Daimler) в рамках […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

SpaceX запустила последнюю серию спутников Starlink для широкополосного интернета

SpaceX запустила свою последнюю партию спутников Starlink, увеличив созвездие еще на 58 космических аппаратах всего через 10 дней после своего последнего запуска Starlink. Таким образом, общее количество действующих широкополосных интернет-спутников Starlink на орбите достигло 538. SpaceX также впервые разделил полезную нагрузку для этой миссии Starlink, отказавшись от двух своих обычных комплектов полезных нагрузок Starlink, чтобы […]

Далее
WP2Social Auto Publish Powered By : XYZScripts.com