Кредитование украинского бизнеса

Кредитование украинского бизнеса

21.10.2017 Аналітика

Банковский, как и большинство секторов экономики Украины, находится в ожидании экономического роста. И он, хотя и постепенно, но происходит. Банки приходят в себя после очистки и наращивают обороты. С другой стороны, усиливается конкуренция между банками и, отдельным пунктом, – конкуренция с государством через банки. Сегодня, около 50% активов банковского сектора принадлежит государственным банкам, которые активно демпингуют на потребительском кредитовании, привлекая населения. Другим – тоже нужно наращивать финансирование. Депозиты населения до сих пор массово не увеличиваются, и их процентные ставки сейчас исторически низкие, а ставки по кредитам, с одной стороны, снизились и, с другой стороны, – такое снижение было совсем небольшим, а чтобы получить кредит нужно приложить не малых усилий. Приходя от историй с плохими кредитными портфелями, банки если и выдают кредиты, то только после длительной проверки платежеспособности и в размере половины заказанной суммы кредита.

Тем не менее, согласно ежеквартальных Опросов об условиях кредитования, которое проводит НБУ среди банков Украины, последние довольно оптимистично оценивают перспективы развития кредитования уже три квартала подряд. Из опрошенных – 62% (77%) ожидают прироста кредитования в потребительском сегменте и 68% (65%) – в корпоративном.

Для краткосрочных, гривневых, кредитов малым и средним предпринимателям стандарты смягчились. Респонденты считают, что кредитные стандарты для бизнеса в целом будут снижаться, но не для валютных кредитов и кредитов крупным предприятиям.

В ответ на усиление конкуренции, о котором говорилось выше, стандарты кредитования населению смягчились достаточно существенно. Банки находятся в ожидании, что платежеспособность населения постепенно возрастет.

В каждом последующем квартале было одобрено больше заявок на кредиты домохозяйств, чем в предыдущем.

Если говорить о структуре спроса, то корпорации его постоянно увеличивают, учитывая увеличение потребности в оборотном капитале и инвестициях, а также из-за небольшого удешевления кредитов в последнее время. Спрос на потребительские и ипотечные кредиты также увеличился и респонденты ожидают его дальнейший рост.

В Обзоре банковского сектора, издаваемом НБУ ежемесячно, в августе % ставки по новым кредитам для физических лиц составляли около 30%, для юридических лиц – около 15%.

Согласно информации, изложенной в «Денежно-кредитной и финансовой статистике НБУ» по состоянию на июль 2017 года, ситуация с кредитами по типам заемщиков выглядит следующим образом.

НАИБОЛЕЕ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫЕ СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ ДЛЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Отвлекаясь от официальной статистики, следует отметить, что наиболее привлекательными для банков, с точки зрения кредитования, является агросектор. Для того, чтобы понять истоки этих преференций, нужно обратиться к информации, публикуется Государственной службой статистики. В опубликованных данных о финансовых результатах предприятий (крупные и средние) по итогам I полугодия 2017 положительный финансовый результат получили 68,8% анализируемых предприятий. Из них – наибольшая доля прибыльных предприятий именно в сельском хозяйстве. Требует уточнения, что речь идет не о кредитовании малых фермерских хозяйств (хотя есть несколько учреждений, кредитующих средних и малых фермеров), ведь банки еще не чувствуют себя достаточно защищенными в отношениях с этим сегментом, и, скорее – о крупных аграрных холдингах. Согласно новым методикам оценки рисков, агрохолдинги являются достаточно привлекательными для банков в сегменте кредитования. Кроме того, этот сектор зарекомендовал себя как надежных заемщиков, а банки сейчас предпочитают именно таких. Среди аграрных холдингов, которые сотрудничают с банками через кредитные программы являются: МХП, KERNEL, «ТАС АГРО», Группа компаний «Глобино», UkrLandFarming и другие. Со стороны банков: «Укрэксимбанк», «Райффайзен Банк Аваль», УкрСиббанк, ИНГ Банк Украина (ING) и другие.

Тем не менее, есть сдвиги и в отношении малого и среднего бизнеса. В последнее время появляются новые интересные проекты. Например, ОТП Банк реализует программу доступного финансирования для фермеров. Совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC) банк реализовал упрощенный и ускоренный процесс финансирования фермеров. Этот проект называется – «Агро-фабрика». Благодаря этому проекту небольшие хозяйства, которые занимаются выращиванием зерновых и масличных культур, с объемом обрабатываемой земли от 500 до 5000 га, получают доступ к быстрым деньгам для посевной и уборочной кампании в наиболее оптимальных условиях.

КЛЮЧЕВЫЕ РЕШЕНИЯ

2017 принес не только оживление денежно-кредитного рынка, но и определенные законодательные реформы и новации, которые касаются как рынка кредитования так и либерализации валютного законодательства в целом.

Вступил в силу Закон о потребительском кредитовании, которым не только усовершенствован законодательство в этой сфере, а введены нормы по защищают потребителей финансовых услуг от рисков нарушения их прав путем предоставления банками более прозрачной кредитной информации, которая призвана упростить и ускорить процесс принятия решений. Закон также создает механизмы, которые с одной стороны обеспечит защиту прав и законных интересов обеих сторон, а с другой защитит банки от выдачи кредитов потребителям с ненадлежащей кредитоспособностью.

Кроме того, знаковым 2017 есть и в вопросах либерализации на валютном рынке. Постановлениями, регулирующих такие нововведения разрешается инвесторам возвращать средства, вложенные в Украине, бизнеса — досрочно погашать внешние кредиты. Отменено ограничение, что делает невозможным открытие уполномоченным банком корреспондентских счетов в иностранной валюте в банках-нерезидентах из перечня стран, нормативно утвержден НБУ.

Нас, потребителей банковских услуг, впереди ждет еще много нововведений и реформ, поэтому – запасаемся провиантом и наблюдаем, а лучше – участвуем.

[1] — Согласно документу НБУ по опросам: ответы респондентов взвешенные – 1 банк = 1 голос. В скобках приведены взвешенные показатели.

[2] — График взят из документа «Денежно-кредитная и финансовая статистика НБУ» (июль 2017), в неизменном виде

[3] — наименование компаний и банков воспроизведены в соответствии с размещенных на корпоративных сайтах названий

[4] — Закон Украины «О потребительском кредитовании», № 1734-19

[5] — Постановления НБУ «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины», № 41 и № 44

Другие статьи на эту тему

  • Государственная зерновая корпорация входит в дефолт
    Новости

    Государственная зерновая корпорация входит в дефолт

    Государственная продовольственно-зерновая корпорация оказалась в преддефолтном состоянии из-за невозможности оплатить необходимую сумму по китайскому кредиту. Пятница, 21 января, — последний день для перевода следующего транша, однако корпорация может оплатить лишь 9% требуемой суммы, сообщает Экономическая правда. Отмечается, что погасить платеж необходимо 96,4 млн долл., но на счетах ГПЗКУ имеется лишь около 23 млн долл. – […]

  • В мире продолжают падать акции компаний
    Новости

    В мире продолжают падать акции компаний

    Акции мировых компаний активно теряют рыночную стоимость и продолжают падать — это обусловлено инфляцией. Об этом сообщает Reuters. Индекс Dow Jones Industrial Average снизился на 0,89% — отслеживает 30 крупнейших компаний США. Индекс 21 января котируется на уровне 34 715,39 пункта — самое низкое значение с начала декабря. Индекс S&P 500, в который входит топ-500 компаний […]

  • Германия потеряла €300 млрд из-за пандемии
    Новости

    Германия потеряла €300 млрд из-за пандемии

    Пандемия нанесла огромный ущерб экономике ФРГ за прошедшие два года. Потери добавленной стоимости за время пандемии в Германии составляют около 350 миллиардов евро, следует из анализа Института немецкой экономики в Кельне (IW), выдержки из которого приводит агентство dpa. Согласно экспертной оценке IW, значительная доля этих потерь относится к частному потреблению, сократившемуся, среди прочего, от локдаунов. […]

  • Безос вложил миллиарды в создание «лекарства от смерти»
    Новости

    Безос вложил миллиарды в создание «лекарства от смерти»

    Основатель Amazon Джефф Безос инвестировал в стартап Altos Labs, который займется программой клеточного омоложения, три миллиарда долларов. Стартап будет разрабатывать биологическую технологию по восстановлению здоровья клеток, их устойчивости к болезным, травмам и даже инвалидности. Создать «лекарство от смерти» ученые планируют благодаря изучению процесса репрограммирования клеток, то есть их возврата в состояние стволовых. Как отмечает издание, […]

  • JP Morgan ждет нефть по $150 из-за Украины
    Новости

    JP Morgan ждет нефть по $150 из-за Украины

    Аналитики одного из крупнейших банков мира JP Morgan считают, что цены на нефть могут значительно вырасти из-за ситуации вокруг Украины, пишет агентство Bloomberg. В компании смоделировали ситуацию, в которой стоимость барреля нефти достигнет 150 долларов за баррель. «Существующая в последнее время геополитическая напряженность между Россией и Украиной увеличивают риск существенного роста в этом квартале», — считают аналитики. В […]

  • Нацбанк отреагировал на госрегулирование цен на продукты
    Новости

    Нацбанк отреагировал на госрегулирование цен на продукты

    Решение правительства о госрегулировании цен на продукты будет иметь ограниченное влияние на инфляцию. Об этом сказал на брифинге замглавы Нацбанка Сергей Николайчук. У него спросили, считают ли в НБУ обоснованным введение госрегулирования на продукты питания. Николайчук ответил, что в настоящее время проблема инфляции характерна не только для Украины, но и для большинства стран мира, и […]

  • Появились новые подробности попытки рейдерского захвата Амстора
    Новости

    Появились новые подробности попытки рейдерского захвата Амстора

    В конце 2014 года в Украине произошел конфликт вокруг группы компаний Амстор. Многочисленные уголовные процессы до сих пор идут в украинских судах. В 2021 году один из эпизодов рассматривался в Вильнюсском окружном суде, с материалами которого ознакомилось издание Українські Новини. Напомним, что экс-миноритария Амстор Владимира Вагоровского обвиняют в попытке присвоить бизнес за спиной мажоритарного акционера, владельца […]

  • Список производителей социально важных продуктов расширили
    Новости

    Список производителей социально важных продуктов расширили

    Минагрополитики внесло изменения в перечень производителей продовольственных товаров, имеющих существенную социальную значимость. Об этом сообщает пресс-служба ведомства. Список компаний расширен до 6851 производителя, в него добавили 48 компаний. Компании из списка вправе покупать газ по льготным тарифам, утвержденным Кабмином. Также для них ограничена наценка при поставке газа. Первые торги льготным газом для производителей социальных продуктов прошли […]

Читайте также

Кредитование украинского бизнеса
Новости

Кабмин планирует привлечь в экономику $ 50 млрд

В соответствии с программой деятельности, Кабинет министров рассчитывает привлечь в Украину $ 50 млрд инвестиций в течение ближайших 5 лет. Об этом заявил премьер-министр Украины Алексей Гончарук во время брифинга в Киеве. «Мы ставим себе амбиции прийти к такой ситуации, когда экономика вырастет на 40%. Для этого нужно привлечь примерно $ 50 млрд инвестиций за […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Латвийский регулятор будет судиться с банком украинского депутата

Комиссия рынка финансов и капитала обратилась в суд с иском против ликвидируемого Trasta komercbanka. Регулятор просит признать неплатежеспособным.банк, связанный с украинским депутатом Иваном Фурсиным. В ходе ликвидации финучреждения выяснилось, что активы банка не удовлетворяют требования всех кредиторов. Обязательства Trasta komercbanka достигают 124,6 млн евро, а права требования кредиторов к банку — 121,1 млн евро. Активы […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Nokia и T-Mobile US договорились о сделке на $3,5 млрд

T-Mobile US и Nokia за 3,5 млрд долларов займуться установкой сетевого оборудования следующего поколения 5G, заявили в понедельник компании, отметив, что в настоящее время это крупнейшая в мире сделк  по 5G. Американский мобильный оператор T-Mobile, который в апреле согласился на слияние со Sprint, чтобы создать более серьезного конкурента американским телекоммуникационным гигантам Verizon и AT&T, заявил, […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Украина намерена завершить сотрудничество с МВФ

Новый Кабинет министров будет работать над тем, чтобы программа сотрудничества с Международным валютным фондом (МВФ) стала последней. Об этом заявила министр финансов Оксана Маркарова в эфире ICTV. По словам главы Министерства финансов, программа станет длиннее предыдущих, однако, вероятно, будет последней. «Мы работаем с МВФ. У нас есть формальные миссии, которые приезжают обсудить программу или ее […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

UKFI сократит часть акций в Lloyds Banking Group

Правительство Великобритании сократит свою часть в Lloyds Banking Group: до показателя ниже 8%. Об этом сообщает иностранный информационный ресурс ВВС. Это означает, что государство теперь владеет 7,99% акций банка, по сравнению с долей в 43%, как это было раньше. Необходимость в углублении процесса приватизации особенно остро чувствуется в условиях надвигающейся нестабильности финансового рынка в связи с выходом […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Акции Nintendo достигли 19-месячного максимума на фоне запуска Switch в Китае

Nintendo Switch может стать чрезвычайно популярной среди китайских геймеров в ближайшие несколько лет, сообщили аналитики CNBC, но Nintendo столкнется с проблемами на игровом рынке Поднебесной, где царит модель free-to-play, позволяющая бесплатно играть в мобильные игры. Флагманская консоль японской компании официально поступила в продажу в Китае во вторник. Nintendo сотрудничала с китайским игровым гигантом Tencent, чтобы […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Трендсеттеры инноваций: компания Lenovo рассказала про устройства, которые меняют рынок

Киев, 24 февраля 2021 г. — Компания Lenovo более 30 лет внедряет инновации и помогает людям работать, учиться и отдыхать комфортно где угодно, даже в космосе. 24 февраля во время онлайн-мероприятия Reshape Your Reality ведущие специалисты украинского офиса рассказали об устройствах и брендах, которые не только упрощают жизнь пользователей, а и меняют технологии на глобальном […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Картельный сговор автопроизводителей: Еврокомиссия готовит рекордный штраф

В ближайшее время Еврокомиссия должна объявить размер рекордно большого штрафа для компаний-производителей грузовиков за то, что они нарушают антимонопольное законодательство. По сообщениям СМИ, сумма штрафа будет результатом расследования, длившегося 5 лет, против таких крупнейших автопроизводителей, как — Scania, Iveco, DAF, Volvo, Daimler и MAN.       Согласно результатам расследования, компании с 1997 года организовали картель, […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Huawei на четверть увеличила чистую прибыль

За прошлый год, согласно финансовому отчету компании, выручка от реализации продукции увеличилась на 19,5%. Чистая прибыль телекоммуникационной компании Huawei по итогам 2018 года выросла по сравнению с предыдущим годом на 25,1% в годовом выражении, до 59,3 млрд юаней (около $8,81 млрд). Об этом говорится в опубликованном финансовом отчете компании. Так, выручка от реализации продукции увеличилась […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Deutsche Bank планирует закрыть каждое пятое отделение в Германии

Deutsche Bank планирует закрыть каждое пятое отделение в Германии с учетом изменившихся за время пандемии привычек клиентов и в целях сокращения издержек. Об этом сообщает агентство Reuters со ссылкой на заявление главы розничного банкинга Deutsche Bank в Германии Филиппа Госсова. Как заявил агентству Госсов, из 500 работающих сейчас отделений останется около 400. Сокращение коснется в […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Дело принципа: Google продолжает отстаивать свою позицию в споре с ФАС

Транснациональная компания Google обратилась в Верховный суд России с целью оспорить решение Федеральной антимонопольной службы, согласно которому, иностранный конгломерат обязан заплатить 1 миллион рублей в связи с нарушением антимонопольного законодательства страны. Согласно официальной информации, которой представители IT-компании поделились с журналистами, в передаче дела в Суд по интеллектуальной собственности им отказали решением арбитражного суда Московского округа. […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

«Метинвест» первой среди украинских компаний получила сертификат Vision Zero

Крупнейшая украинская горно-металлургическая компания «Метинвест» первой среди украинских компаний получила сертификат Vision Zero («Нулевой травматизм»), который устанавливает повышенные требования по предотвращению травматизма на рабочих местах. Группа «Метинвест» осуществляет свою деятельность и выстраивает свою стратегию, основываясь на принципах устойчивого развития. Одним из самых важных направлений для компании являются вопросы охраны труда и здоровья людей. В настоящее […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Минфин на аукционах по размещению облигаций внутреннего государственного займа привлек в госбюджет более 7,078 млн грн. и $41,279 млн

Министерство финансов 16 октября на плановом аукционе по размещению облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ) привлекло в государственный бюджет 1,159 млрд грн. Согласно данным министерства, размещены бумаги со сроком обращения 112 дней на 7,078 млн грн под 19% годовых. Также размещены бумаги со сроком обращения 245 дней на $8,276 млн под 7% годовых, со сроком обращения […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

Coinbase первой из криптовалютных компаний станет публичной

Криптовалютная биржа Coinbase объявила, что она конфиденциально подала в Комиссию по ценным бумагам и биржам США (SEC) форму S-1, необходимую для выхода на биржу. Компания не сообщила детали предполагаемого размещения, а ее представители отказались от комментариев по этому вопросу. Coinbase может стать первым крупным игроком на криптовалютном рынке, ставшим публичной компанией. О намерении Coinbase выйти […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

PGNiG прикупила долю в районе Ekofisk

Государственная нефтегазовая компания в Польше PGNiG приобрела долю в газовом месторождении (район Ekofisk в Норвегии). Цена вопроса составила 220 миллионов долларов США. Данная договоренность — один из элемент воплощения в жизнь стратегии компании. Этот шаг обеспечит PGNiG значительный рост, а именно повышение показателей добычи природного газа за границей самой Польши. Представитель компании и сам непосредственный […]

Далее
Кредитование украинского бизнеса
Новости

В Cloud Constellation рассказали куда потратят $100 млн

Популярный стартап Cloud Constellation смог привлечь 100 миллионов долларов. В последствии чего, компания решила создать дата-центр в космосе. Представители стартапа сообщили, что хотят вывести на орбиту Земли группу спутников. Сообщается, что на спутниках, другие компании смогут хранить свою информацию. Крупные инвестиции были переведены от HCH Group. Напоминаем, что HCH Group это детище известного производителя Haier […]

Далее
WP2Social Auto Publish Powered By : XYZScripts.com