Кредитування українського бізнесу

Кредитування українського бізнесу

21.10.2017 Аналітика

Банківський, як і більшість секторів економіки України, знаходяться в очікуванні економічного зростання. І воно, хоча і поступово, але відбувається. Банки оговтуються після очищення та нарощують оберти. З іншого боку, посилюється конкуренція між банками та, окремим пунктом, – конкуренція з державою через банки. Сьогодні, близько 50% активів банківського сектору належить державним банкам, які активно демпінгують на споживчому кредитуванні, залучаючи населення. Іншим – теж потрібно нарощувати фінансування. Депозити населення досі масово не збільшуються, та їх відсоткові ставки зараз історично низькі, а ставки за кредитами, з одного боку, знизились та, з іншого боку, – таке зниження було зовсім невеликим, а щоб отримати кредит потрібно докласти не малих зусиль. Оговтуючись від історій з поганими кредитними портфелями, банки якщо і видають кредити, то лише після довготривалої перевірки платоспроможності та у розмірі половини замовленої суми кредиту.

Тим не менше, відповідно до щоквартального Опитування про умови кредитування, яке проводить НБУ серед банків України, останні досить оптимістично оцінюють перспективи розвитку кредитування вже три квартали поспіль. З опитаних – 62% (77%) очікують приросту кредитування у споживчому сегменті та 68% (65%) – у корпоративному.

Для короткострокових, гривневих та кредитів малим і середнім підприємцям стандарти пом’якшились. Респонденти вважають, що кредитні стандарти для бізнесу в цілому будуть знижуватись, але не для валютних кредитів та кредитів великим підприємствам.

У відповідь на посилення конкуренції, про яке йшлось вище, стандарти кредитування населенню пом’якшились досить суттєво. Банки перебувають в очікуванні, що платоспроможність населення поступово зросте.

У кожному наступному кварталі було схвалено більше заявок на кредити домогосподарств, ніж у попередньому.

Якщо говорити про структуру попиту, то корпорації його невпинно збільшують, з огляду на збільшення потреби у оборотному капіталі та інвестиціях, а також через невелике здешевлення кредитів останнім часом. Попит на споживчі та іпотечні кредити також збільшився та респонденти очікують його подальше зростання.

У Огляді банківського сектору, що видається НБУ щомісяця, у серпні % ставки за новими кредитами для фізичних осіб складали біля 30%, для юридичних осіб – біля 15%.

Відповідно до інформації, викладеної у «Грошово-кредитній та фінансовій статистиці НБУ» станом на липень 2017 року, ситуація з кредитами за типами позичальників має такий вигляд. 

НАЙПРИВАБЛИВІШІ СЕКТОРИ ЕКОНОМІКИ ДЛЯ КРЕДИТУВАННЯ

Відволікаючись від офіційної статистики, потрібно відмітити, що найбільш привабливими для банків, з точки зору кредитування, є агросектор. Для того, щоб зрозуміти витоки цих преференцій, потрібно звернутись до інформації, що оприлюднюється Державною службою статистики. В опублікованих даних про фінансові результати підприємств (великі і середні) за підсумками I півріччя 2017 року позитивний фінансовий результат  отримали 68,8% аналізованих підприємств. З них – найбільша частка прибуткових підприємств саме у сільському господарстві. Потребує уточнення, що мова йде не про кредитування малих фермерських господарств (хоча є декілька установ, які кредитують середніх та малих фермерів), адже банки ще не відчувають себе достатньо захищеними у відносинах з цим сегментом, та, радше, – про великі аграрні холдинги. Відповідно до нових методик оцінки ризиків, агрохолдинги є достатньо привабливими для банків у сегменті кредитування. Крім того, цей сектор зарекомендував себе як надійних позичальників, а банки зараз віддають перевагу саме таким. Серед аграрних холдингів, які співпрацюють з банками через кредитні програми є такі: МХП, KERNEL, «ТАС АГРО», Група компаній «Глобіно», UkrLandFarming та інші. Зі сторони банків: «Укрексімбанк», «Райффайзен Банк Аваль», УкрСиббанк, ІНГ Банк Україна (ING) та інші.

Тим не менше, є зсуви і щодо малого та середнього бізнесу. Останнім часом з’являються нові цікаві проекти. Наприклад, ОТП Банк реалізує програму доступного фінансування для фермерів. Спільно з Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC) банк реалізував спрощений та прискорений процес фінансування фермерів. Цей проект має назву – «Агро-фабрика». Завдяки цьому проекту невеликі господарства, які займаються вирощуванням зернових та олійних культур, з обсягом оброблюваної землі від 500 до 5 000 га, отримують доступ до швидких грошей для посівної і збиральної кампанії на найбільш оптимальних умовах.

КЛЮЧОВІ РІШЕННЯ

2017 рік приніс не лише пожвавлення грошово-кредитного ринку, а й певні законодавчі реформи та новації, які стосуються як ринку кредитування так і лібералізації валютного законодавства в цілому.

Набрав чинності Закон про споживче кредитування, яким не лише вдосконалено законодавство у цій сфері, а введено норми щодо убезпечують споживачів фінансових послуг від ризиків порушення їх прав через надання банками більш прозорої кредитної інформації, яка покликана спростити та пришвидшити процес прийняття рішень. Закон також створює механізми, які з одного боку забезпечить захист прав та законних інтересів обох сторін, а з іншої захистить банки від видачі кредитів споживачам з неналежною кредитоспроможністю.

Крім того, знаковим 2017 рік є й у питаннях лібералізації на валютному ринку. Постановами, що регулюють такі нововведення дозволяється інвесторам повертати кошти, вкладені в Україну, бізнесу – достроково погашати зовнішні кредити. Скасовано обмеження, що унеможливлює відкриття уповноваженим банком кореспондентських рахунків в іноземній валюті у банках-нерезидентах з переліку країн, що нормативно затверджений НБУ.

Нас, споживачів банківських послуг, попереду чекає ще багато нововведень та реформ, тож – запасаємось провіантом та спостерігаємо, а краще – беремо участь.

[1] – Відповідно до документу НБУ щодо опитування: відповіді респондентів не зважені – 1 банк = 1 голос. В дужках наведено зважені показники.

[2] – Графік взято з документу «Грошово-кредитна та фінансова статистика НБУ» (липень 2017), у незмінному вигляді

[3] – Найменування компаній та банків відтворені у відповідності до розміщених на корпоративних сайтах назв

[4] – Закон України «Про споживче кредитування», № 1734-19

[5] – Постанови НБУ «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України», № 41 та № 44

Інші статті на цю тему

  • Qualcomm купив стартап програміста з Одеси
    Новини

    Qualcomm купив стартап програміста з Одеси

    Американська компанія з виробництва мікрочіпів Qualcomm придбала стартап Augmented Pixels, заснований одеським програмістом Віталієм Гончаруком. Про це повідомляє Forbes-Україна із посиланням на джерела. “Qualcomm поглинула українську компанію Augmented Pixels, що спеціалізується на доповненій реальності… Суму угоди сторони не розкривають. У 2021 році Forbes оцінював Augmented Pixels у $20-40 млн. Компанія залучила $7 млн ​​інвестицій”, – йдеться у […]

  • Ryanair запустить 13 нових рейсів з України
    Новини

    Ryanair запустить 13 нових рейсів з України

    Лоукостер Ryanair анонсував на 2022 рік запуск 13 нових маршрутів із чотирьох аеропортів України. Новий льотний розклад набуде чинності 27 березня з переведенням країни на літній час. Зазначається, що Львів отримає шість нових машрутів, аеропорт Бориспіль  і Одеса – по три, і ще один – Херсон. Водночас загальна частота польотів за всіма заявленими новими маршрутами […]

  • Microsoft заявила про купівлю Activision Blizzard
    Новини

    Microsoft заявила про купівлю Activision Blizzard

    Microsoft Corp. заявила про плани придбання одного із найбільших розробників відеоігор у світі Activision Blizzard. Про це йдеться у спільному прес-релізі компаній. Наголошується, що Microsoft готова заплатити за акцію Activision 95 доларів. Відомо, що це на 45,3% вище за котирування станом на закриття торгів минулої п’ятниці. Повна сума угоди попередньо становитиме 68,7 мільярда доларів з урахуванням коштів […]

  • Бізнес-омбудсмен заявив про різке зростання скарг на держоргани
    Новини

    Бізнес-омбудсмен заявив про різке зростання скарг на держоргани

    За підсумками 2021 року кількість скарг до бізнес-омбудсмена збільшилася на 26% – до 2182. Про це сказав бізнес-омбудсмен Роман Ващук. “Минулого року до бізнес-омбудсмена надійшло 2182 скарги, тоді як у 2020-му їх було 1737. Це збільшення на 26%”, – сказав він. За словами Ващука, традиційно найбільша кількість скарг минулого року надійшла з податкових питань – […]

  • Проти Нафтогазу відкрили справу через зловживання монопольним становищем
    Новини

    Проти Нафтогазу відкрили справу через зловживання монопольним становищем

    В Антимонопольному комітеті повідомили про відкриття справи щодо Нафтогазу через зловживання монопольним становищем на ринку оптової реалізації природного газу. “Комітет досліджує наявність у діях ТОВ ДК Нафтогаз Трейдинг різних підходів до формування ціни на природний газ для різних постачальників природного газу, що могло призвести до обмеження конкурентоспроможності певної категорії суб’єктів господарювання”, – йдеться у повідомленні. В АМКУ нагадали, що з […]

  • АМКУ розгляне можливий продаж банку Укрпошті
    Новини

    АМКУ розгляне можливий продаж банку Укрпошті

    Антимонопольний комітет на своєму засіданні 19 січня розгляне питання про надання рішення Укрпошті на купівлю Альпарі Банку. Про це повідомляє прес-служба відомства. Вказано, що завтра одним із питань порядку денного АМКУ є надання попередніх висновків щодо необхідності або відсутності необхідності отримання дозволу на концентрацію шляхом придбання АТ Укрпошта акцій АТ Альпарі Банк, що забезпечує перевищення 50% голосів у вищому органі управління товариства. […]

  • Світовий банк очікує спад зростання ВВП України
    Новини

    Світовий банк очікує спад зростання ВВП України

    Світовий банк знизив прогноз зростання валового внутрішнього продукту України на 2022 рік до 3,2% проти 3,5% у попередньому прогнозі. Також знижено прогноз зростання ВВП на 2023 рік – до 3,5% проти 3,7%. Банк оцінює зростання економіки України за 2021 рік у 3,4% після спаду на 4% у 2019 році. Зазначається, що напруженість навколо України створює […]

  • УЗ вийшла на прибуток за підсумками 2021 року
    Новини

    УЗ вийшла на прибуток за підсумками 2021 року

    Укрзалізниця у 2021 році отримала 457 млн ​​грн чистого прибутку проти 11,9 млрд грн збитку на рік раніше. “Порахували фінансовий результат за 2021 рік. За оперативними даними, у нас чистий прибуток 457 млн ​​грн! Нагадаю, 2020 рік – 11,9 млрд грн збитку. Перші шість місяців 2021 року – 1,4 млрд грн збитку”, – написав він у телеграм. […]

Читайте також

Кредитування українського бізнесу
Новини

Alibaba заробила рекордні $75 млрд у День холостяків

Компанія Alibaba Group Holdings Ltd. встановила новий рекорд продажів у День холостяків, який щорічно відзначають в Китаї 11 листопада. Так, за підсумками акцій, які в цьому році розтягнулися на кілька днів, було продано товарів на суму 498,2 мільярда юанів (75,1 мільярда доларів). Минулорічний рекорд продажів в 38 мільярдів доларів був побитий вже в перші 30 […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Регулятори США оштрафують Castle Cheese на суму $ 100 тис.

Велика американська сироварня Castle Cheese може бути оштрафована контролюючими органами на суму $ 100 тис., – заявляють обізнані джерела. В результаті позапланової перевірки, яка проводилася контролюючими органами США, було виявлено, що компанія виготовляла свій «стовідсотковий» пармезан з целюлози, а також використовувала інші компоненти з меншою вартістю з сумішей сирів. Дані дії здійснювалися компанією для того, […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Instagram захистить своїх користувачів від цькування

Соціальна мережа Instagram ввела нові функції, щоб боротися з проявами ненависті і цькування в Інтернеті. Одним з нововведень буде механізм, що розпізнаватиме за допомогою штучного інтелекту, яку лексику використовує користувач у публікаціях чи коментарях. Якщо система оцінить допис як образливий, автору запропонують замінити його з використанням менш різкої лексики. Іншою інновацією стане введення опції Restrict, […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Біржа з Естонії запускає торги токенізованими акціям

В DX.Exchange повідомили про запуск токенізованих торгів акціями великих ІT-компаній. Платформа почне працювати вже з 7.01.2019 р. Цифрові аналоги акцій можливо буде придбати в парі з фіатами та криптовалютою. Етап відкриття передбачає можливість стати акціонерами крупних компаній. Мова йде про насправді круті імениті бренди – Аррle, FB, Теsla, Netflіх, Ваіdu, тощо. Представники естонської біржи повідомили, […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

В Агрофонді заперечують звинувачення НАБУ

Антикорупціонери могли бути неправильно інформовані і прийняли кон’юнктуру ринку міндобрива за злий умисел, заявив глава Аграрного фонду. У державній компанії Аграрний фонд заперечують звинувачення НАБУ, через які відкрито кримінальне провадження та проведені обшуки в центральному офісі держкомпанії, і кажуть, що антикорупціонери були неправильно проінформовані зовнішніми експертами. Про це йдеться в заяві голови правління ПАТ Аграрний […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Метінвест вдвічі збільшив екологічні інвестиції в модернізацію меткомбінатів Маріуполя

Група Метінвест, модернізуючи виробництво на маріупольських металургійних комбінатах ММК імені Ілліча та МК «Азовсталь», в 2018 році вклала в екологічні проекти 1,4 млрд грн. Це в 2,3 рази більше в порівнянні з 2017 роком. Основними проектами на ММК імені Ілліча стала масштабна реконструкція аглофабрики і капітальні ремонти доменних печей №2, 3, 4 і 5, а […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Украину и Румынию может соединить мост через Дунай за 243 миллиона евро

5 октября были обнародованы первые предпроектные предложения строительства моста через Дунай, который может соединить Украину и Румынию. Предполагается, что этот мост станет частью европейского маршрута Е87 (Одесса – Рени – Галац – Констанца – Варна – Малка – Декерей – Измир – Анталия). Проект будет стоить приблизительно 243 миллионов евро. Мост соединит украинскую Орловку и румынскую Исакчу, его […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Британський прем'єр-міністр могла б змінити свою думку з приводу Brexit

Джейкоб Ріс-Могг сказав в коментарі BBC Radio, що «президент США Дональд Трамп абсолютно розумно сказав, що плани Мей вб’ють майбутню угоду про вільну торгівлю зі Сполученими Штатами». На питання, чи може змінитися план Мей без зміни самої прем’єр-міністра, він відповів: «Так, я думаю, це можливо. Прем’єр-міністр передумувала і раніше … і нам потрібно повернутися до […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Pfizer Inc реорганізує компанію

Американський фармацевт Pfizer Inc заявив в середу, що він реорганізує свій бізнес в три окремих юніта, один з них буде включати новий бізнес-сегмент лікарень. Компанія заявила, що три підрозділи – це біосімілярний та лікарняний бізнес, брендові і генеровані ліки, а також охорона здоров’я споживачів. Ці зміни будуть ефективними починаючи з 2019 фінансового року. Pfizer, Inc […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Google заборонить рекламу, яка просуває теорії змови про коронавірус

Корпорація Google оголосила, що починає кампанію по блокуванню публікацій і користувачів, які поширюють дезінформацію про коронавірус. Як повідомляє Reuters, під блокування Google можуть потрапити не тільки ті ресурси, які публікують неправдиві версії про те, що вірус придумали китайські комуністи або сам Білл Гейтс. Але і ті, хто зовсім заперечує існування захворювання. Таке рішення було прийнято […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

CMA: Процедура поглинання компанії Sky Plc. не в інтересах суспільства

В результаті проведеної роботи з аналізу ринку представники Антимонопольного ринку Великобританії заявили, що прийнято рішення не схвалити проведення процедури поглинання британської компанії Sky Plc. компанією представником американського ринку – медіа-групою 21st Century Fox в зв’язку з тим, що дана угода не відповідає інтересам громадськості. Нагадаємо, що кінцевим бенефіціаром американської компанії є магнат Руперт Мердок. У […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Акціонери EADS Irkut Seaplane прийняли рішення про ліквідацію виробництва

Керівники російської корпорації «Іркут» спільно з акціонерами авіабудівної компанії Airbus заявили про ліквідацію проекту, спрямованого на просування літака-амфібії Бе-200 за кордоном. Про це повідомляє періодичне видання «Коммерсант» з посиланням на інформацію, надану офіційними представниками холдингу EADS Irkut Seaplane. Не зважаючи на те, що рішення з даного питання було прийняте ще на початку листопада поточного року, […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Коломойський закриває Ukraine Today

В Україні стане на один інформаційний ресурс менше. Йдеться про онлайн-канал міжнародного мовлення Ukraine Today, власником якого є український підприємець і колишній власник «ПриватБанку» – Ігор Коломойський. Про те, що найближчим часом Ukraine Today припинить свою роботу стало відомо з публікації генерального директора «1 + 1 Медіа» Олександра Ткаченка на офіційній сторінці медіа-групи. Відповідно до […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Український агрохолдинг «Агрейн» зупиняє роботу через брак капіталу

Український агрохолдинг «Агрейн» припиняє свою роботу. Про це пресі повідомив директор компанії Євген Прокопенко. Згідно з офіційним джерелом, причиною зупинки виробництва є відмова одного з ключових акціонерів компанії брати участь у фінансуванні проектів «Агрейн». Зокрема, йдеться про придбання сільськогосподарських активів у 6-ти областях України: а саме – корпоративних прав у сільськогосподарських підприємствах. У підсумку, брак […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Трамп анонсував появу вакцини від COVID-19 в найкоротші терміни

США найближчим часом планують оголосити про готовність американської вакцини від коронавірусної інфекції COVID-19. З такою обіцянкою виступив у четвер президент США Дональд Трамп під час заключного раунду передвиборних теледебатів з кандидатом від демократів Джозефом Байденом в Університеті Белмонт в Нешвіллі (штат Теннессі). Про це повідомляє ТАСС. “У нас є вакцина, яка скоро з’явиться. Вона готова. […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Щорічно Україна втрачає 4 мільярди доларів

Стало відомо, чому Україна втрачає як мінімум 4 мільярді доларів США щороку. Згідно з оцінкою політичних діячів, вина лежить на контрабанді. Боротьба з її лихими діяннями дасть гарну можливість залучити в державний бюджет приблизно сто мільярдів гривень. З приводу вищесказаних втрат була мова на офіційній сторінці в FB Державної прикордонної служби. У ДПСУ розповілі, что […]

Далі
WP2Social Auto Publish Powered By : XYZScripts.com