Кредитування українського бізнесу

Кредитування українського бізнесу

21.10.2017 Аналітика

Банківський, як і більшість секторів економіки України, знаходяться в очікуванні економічного зростання. І воно, хоча і поступово, але відбувається. Банки оговтуються після очищення та нарощують оберти. З іншого боку, посилюється конкуренція між банками та, окремим пунктом, – конкуренція з державою через банки. Сьогодні, близько 50% активів банківського сектору належить державним банкам, які активно демпінгують на споживчому кредитуванні, залучаючи населення. Іншим – теж потрібно нарощувати фінансування. Депозити населення досі масово не збільшуються, та їх відсоткові ставки зараз історично низькі, а ставки за кредитами, з одного боку, знизились та, з іншого боку, – таке зниження було зовсім невеликим, а щоб отримати кредит потрібно докласти не малих зусиль. Оговтуючись від історій з поганими кредитними портфелями, банки якщо і видають кредити, то лише після довготривалої перевірки платоспроможності та у розмірі половини замовленої суми кредиту.

Тим не менше, відповідно до щоквартального Опитування про умови кредитування, яке проводить НБУ серед банків України, останні досить оптимістично оцінюють перспективи розвитку кредитування вже три квартали поспіль. З опитаних – 62% (77%) очікують приросту кредитування у споживчому сегменті та 68% (65%) – у корпоративному.

Для короткострокових, гривневих та кредитів малим і середнім підприємцям стандарти пом’якшились. Респонденти вважають, що кредитні стандарти для бізнесу в цілому будуть знижуватись, але не для валютних кредитів та кредитів великим підприємствам.

У відповідь на посилення конкуренції, про яке йшлось вище, стандарти кредитування населенню пом’якшились досить суттєво. Банки перебувають в очікуванні, що платоспроможність населення поступово зросте.

У кожному наступному кварталі було схвалено більше заявок на кредити домогосподарств, ніж у попередньому.

Якщо говорити про структуру попиту, то корпорації його невпинно збільшують, з огляду на збільшення потреби у оборотному капіталі та інвестиціях, а також через невелике здешевлення кредитів останнім часом. Попит на споживчі та іпотечні кредити також збільшився та респонденти очікують його подальше зростання.

У Огляді банківського сектору, що видається НБУ щомісяця, у серпні % ставки за новими кредитами для фізичних осіб складали біля 30%, для юридичних осіб – біля 15%.

Відповідно до інформації, викладеної у «Грошово-кредитній та фінансовій статистиці НБУ» станом на липень 2017 року, ситуація з кредитами за типами позичальників має такий вигляд. 

НАЙПРИВАБЛИВІШІ СЕКТОРИ ЕКОНОМІКИ ДЛЯ КРЕДИТУВАННЯ

Відволікаючись від офіційної статистики, потрібно відмітити, що найбільш привабливими для банків, з точки зору кредитування, є агросектор. Для того, щоб зрозуміти витоки цих преференцій, потрібно звернутись до інформації, що оприлюднюється Державною службою статистики. В опублікованих даних про фінансові результати підприємств (великі і середні) за підсумками I півріччя 2017 року позитивний фінансовий результат  отримали 68,8% аналізованих підприємств. З них – найбільша частка прибуткових підприємств саме у сільському господарстві. Потребує уточнення, що мова йде не про кредитування малих фермерських господарств (хоча є декілька установ, які кредитують середніх та малих фермерів), адже банки ще не відчувають себе достатньо захищеними у відносинах з цим сегментом, та, радше, – про великі аграрні холдинги. Відповідно до нових методик оцінки ризиків, агрохолдинги є достатньо привабливими для банків у сегменті кредитування. Крім того, цей сектор зарекомендував себе як надійних позичальників, а банки зараз віддають перевагу саме таким. Серед аграрних холдингів, які співпрацюють з банками через кредитні програми є такі: МХП, KERNEL, «ТАС АГРО», Група компаній «Глобіно», UkrLandFarming та інші. Зі сторони банків: «Укрексімбанк», «Райффайзен Банк Аваль», УкрСиббанк, ІНГ Банк Україна (ING) та інші.

Тим не менше, є зсуви і щодо малого та середнього бізнесу. Останнім часом з’являються нові цікаві проекти. Наприклад, ОТП Банк реалізує програму доступного фінансування для фермерів. Спільно з Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC) банк реалізував спрощений та прискорений процес фінансування фермерів. Цей проект має назву – «Агро-фабрика». Завдяки цьому проекту невеликі господарства, які займаються вирощуванням зернових та олійних культур, з обсягом оброблюваної землі від 500 до 5 000 га, отримують доступ до швидких грошей для посівної і збиральної кампанії на найбільш оптимальних умовах.

КЛЮЧОВІ РІШЕННЯ

2017 рік приніс не лише пожвавлення грошово-кредитного ринку, а й певні законодавчі реформи та новації, які стосуються як ринку кредитування так і лібералізації валютного законодавства в цілому.

Набрав чинності Закон про споживче кредитування, яким не лише вдосконалено законодавство у цій сфері, а введено норми щодо убезпечують споживачів фінансових послуг від ризиків порушення їх прав через надання банками більш прозорої кредитної інформації, яка покликана спростити та пришвидшити процес прийняття рішень. Закон також створює механізми, які з одного боку забезпечить захист прав та законних інтересів обох сторін, а з іншої захистить банки від видачі кредитів споживачам з неналежною кредитоспроможністю.

Крім того, знаковим 2017 рік є й у питаннях лібералізації на валютному ринку. Постановами, що регулюють такі нововведення дозволяється інвесторам повертати кошти, вкладені в Україну, бізнесу – достроково погашати зовнішні кредити. Скасовано обмеження, що унеможливлює відкриття уповноваженим банком кореспондентських рахунків в іноземній валюті у банках-нерезидентах з переліку країн, що нормативно затверджений НБУ.

Нас, споживачів банківських послуг, попереду чекає ще багато нововведень та реформ, тож – запасаємось провіантом та спостерігаємо, а краще – беремо участь.

[1] – Відповідно до документу НБУ щодо опитування: відповіді респондентів не зважені – 1 банк = 1 голос. В дужках наведено зважені показники.

[2] – Графік взято з документу «Грошово-кредитна та фінансова статистика НБУ» (липень 2017), у незмінному вигляді

[3] – Найменування компаній та банків відтворені у відповідності до розміщених на корпоративних сайтах назв

[4] – Закон України «Про споживче кредитування», № 1734-19

[5] – Постанови НБУ «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України», № 41 та № 44

Інші статті на цю тему

  • Глава Volkswagen вважає, що німецький автопром не потребує додаткових стимулів
    Новини

    Глава Volkswagen вважає, що німецький автопром не потребує додаткових стимулів

    Продажі автомобілів відновлюються після значного спаду через пандемію, і автомобільній індустрії не потрібні подальші заходи підтримки. Таку думку висловив в інтерв’ю Financial Times глава Volkswagen Group Герберт Дісс. «Якщо не буде другого локдауна або подальшого економічного спаду, я вважаю, що немає необхідності в новому стимулюванні покупок», – заявив Дісс, який з початку пандемії активно виступав […]

  • Швейцарський банк UBS інвестує $200 млн у фінтех-стартапи
    Новини

    Швейцарський банк UBS інвестує $200 млн у фінтех-стартапи

    Швейцарський банк UBS повідомив про запуск нового фонду UBS Next, який буде використовуватися компанією для інвестицій в фінтех-стартапи та технологічні компанії в цілому. Обсяг фонду становить $ 200 млн. Установа фонду і наступні за цим інвестиції повинні допомогти банку з виконанням декількох ключових завдань розвитку. Серед них розвиток інноваційних цифрових технологій спільно з партнерами, модернізація […]

  • Намети туристичні
    Новини

    Намети туристичні

    Піший похід, вело- або автоподорож на природу не обходяться без намету. Цей туристичний аксесуар під час походу стає другою домівкою для мандрівника, тому при виборі його моделі дуже важливо врахувати всі параметри комфорту, якості та надійності. Різновиди наметів Основними критеріями підбору намету є його тип та призначення. Намети діляться на кемпінгові, туристичні та екстремальні. Кемпінгові […]

  • Попит на IT-фахівців різко зріс: перший рекорд за 3 роки
    Новини

    Попит на IT-фахівців різко зріс: перший рекорд за 3 роки

    Кількість відкритих IT-позицій у вересні 2020 року досягла майже 6 тисяч за даними української спільноти розробників DOU. Це рекордний показник за останні 3 роки. З квітня попит на айтішників зріс вдвічі, у порівнянні з вереснем минулого року – на 20%, а з цим же місяцем 2018 – на 35%. Все це свідчить про відновлення зростання […]

  • Visa і JPMorgan Chase запускають додатки для прийому безконтактних платежів продавцями
    Новини

    Visa і JPMorgan Chase запускають додатки для прийому безконтактних платежів продавцями

    У вівторок JPMorgan Chase оголосив про запуск свого мобільного платіжного сервісу QuickAccept, а в середу компанія Visa запустила свій додаток під назвою Tap to Phone. Мета обох програм запропонувати продавцям простий спосіб прийняття безконтактних платежів від клієнтів через смартфон або планшет. В умовах світової пандемії COVID-19 і соціального дистанціювання зростання використання технології оплати через дотик […]

  • Квартальні доходи AT&T перевершили оцінки після додавання 645 тис. нових телефонних абонентів
    Новини

    Квартальні доходи AT&T перевершили оцінки після додавання 645 тис. нових телефонних абонентів

    Акції AT&T, що втратили 27,6% вартості з початку року, зросли на 5,8% в четвер після публікації кращих, ніж очікували аналітики Wall Street, доходів за 3 квартал, що завершився 30 вересня. AT&T повідомив про прибуток на акцію в $ 0,76, що на 19% нижче торішнього значення, але відповідає очікуванням аналітиків. Компанія повідомила, що пандемія COVID-19 знизила […]

  • Remdesivir від Gilead Sciences став першим офіційно схваленим FDA ліками для лікування коронавірусу
    Новини

    Remdesivir від Gilead Sciences став першим офіційно схваленим FDA ліками для лікування коронавірусу

    Акції Gilead Sciences, що знизилися на 23,8% за останні півроку, виросли в п’ятницю після оголошення його препарату Remdesivir «першим і єдиним в даний час схваленим препаратом для лікування COVID-19 в США». У четвер Управління з санітарного нагляду за якістю харчових продуктів і медикаментів в США (FDA) дало Gilead Sciences схвалення на продаж Remdesivir медичним компаніям, […]

  • Apple випустить нові AirPods в 2021 році
    Новини

    Apple випустить нові AirPods в 2021 році

    Американська корпорація Apple збирається випустити оновлену лінійку бездротових навушників AirPods в першій половині 2021 року. Про це повідомляє Bloomberg з посиланням на джерела всередині компанії. Нові AirPods будуть більше схожі на AirPods Pro, однак з декількома змінами: ніжка навушника тепер буде коротше, також з’являться змінні силіконові насадки. Час автономної роботи навушників збільшиться, проте вони не […]

Читайте також

Кредитування українського бізнесу
Новини

Apple розробляє потужний комп'ютер для кіберспортсменів

Компанія Apple планує випустити потужний комп’ютер, розрахований на кіберспортсменів. Очікується, що реліз продукту відбудеться в 2020 році, а його вартість складе 5 тисяч доларів. Про це повідомив портал Patently Apple з посиланням на тайванського інсайдера. Незважаючи на високу вартість, журналісти впевнені, що ПК знайде своїх покупців і стане додатковим джерелом прибутку компанії. Передбачається, що це […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Apple готується до виробництва першої моделі iPhone, яка згинається

За останні два роки Apple отримала вже кілька патентів на складні пристрої, а в мережі не раз з’являлася інформація про розробку фірмових гнучких екранів. Тепер же авторитетний галузевий інсайдер Джон Проссер натякнув у своєму Twitter-блозі, що компанія вже готується до виробництва першої моделі iPhone, яка згинається . Хоча безпосередньо мережевий інформатор не заявив про швидкий […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Благі наміри, або Інвестування виключно після медреформи

Представники німецької компанії «Фрезеніус Медикал Кер» заявили про наміри продовження інвестиційної програми в Україні, а саме про будівництво медичних центрів для пацієнтів з нирковою недостатністю. Попередня вартість інвестицій становить 30 мільйонів євро. На цю суму заплановано побудувати вісім центрів гемодіалізу. Правда представники німецької компанії делікатно повідомили, що інвестиційний проект буде відновлений тільки в разі завершення […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Roshen знову судиться через коробки для тортів

Черговий раз кондитерська корпорація Roshen намагається відстояти в суді своє право інтелектуальної власності на знак для товарів і послуг у вигляді червоного кольору в упаковці тортів. Про це йдеться в постанові суду про відновлення справи стосовно цієї суперечки. Roshen просить визнати її право на володіння знаком для товарів і послуг у вигляді червоного кольору в […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Україна отримала великий кредит з німецького банку

Deutsche Bank надав Україні майже 350 мільйонів євро кредиту під гарантії Світового банку. Міністерство фінансів поповнило держбюджет засобами від кредиту в розмірі 349,3 млн євро, наданого Deutsche Bank під гарантію Світового банку. “Deutsche Bank надав кредит у розмірі 349,3 млн євро у формі двох траншів: траншу A в розмірі 53,2 млн євро з терміном погашення […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

BP купує найбільшу європейську електроавтозарядну компанію

BP Plc планує придбати найбільшу в Європі компанію по зарядці електромобілів, яка є останньою в серії придбань великої нафтової компанії на зростаючому ринку екологічно чистого транспорту. Британський нафтовий гігант уклав угоду щодо придбання Chargemaster. BP заплатить близько £130 млн ($170 млн), що не перевищує рамки річного бюджету на чисту енергію в розмірі $500 млн, сказав […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Франція готова профінансувати поставку локомотивів Alstom

Франція готова профінансувати поставку локомотивів Alstom і виділити 100 млн євро на модернізацію залізничних ділянок і рухомого складу. Про це заявив прем’єр-міністр України Денис Шмигаль за підсумками зустрічі з послом Франції в Україні Етьєном де Понсен. За словами прем’єра, сторони домовилися про співпрацю по двом великим стратегічним напрямкам. Зокрема, про виробництво локомотивів. Шмигаль зазначив, що […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

За перше півріччя 2019 року Група Нафтогаз збільшила прибуток майже вдвічі

За 6 місяців 2019 року Група отримала чистий прибуток у розмірі 24,7 млрд грн, що майже в два рази більше за результат 6 місяців 2018 року. Прибуток до оподаткування за 6 місяців 2019 року склав 31,9 млрд грн, що на 79% перевищує результат 6 місяців 2018 року. Група досягла такого показника в основному за рахунок […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Fedex розчарувала інвесторів

Посилку з сюрпризом піднесла інвесторам компанія FedEx. Американський гігант по доставці вантажів відзвітував за II квартал фінансового року, який, за правилами корпорації, стартує раніше календарного. Експедитор не тільки не зміг повторити торішні результати, але і не зумів задовольнити очікування аналітиків. Так, чистий прибуток FedEx склав $560 млн, що більш ніж на 40% менше показників за […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Goldman Sachs вклав $ 20 млн. в GitLab харків'янина

Компанія GitLab з українським співзасновником Дмитром Запорожцем привернула ще $ 20 млн інвестицій. Цього разу в стартап вклався інвестиційний банк США Goldman Sachs. Інвестиційний банк США Goldman Sachs вклав $ 20 млн в стартап з українським корінням GitLab. Інший співзасновник компанії, Сід Сібранд, розповів, що фінансування спрямують на те, щоб GitLab став «кращим у своєму […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Російський віце-прем'єр спростував укладання контрактів на прямі поставки газу в Україну

Віце-прем’єр РФ Дмитро Козак заявив, що російська сторона поки не укладала контракти з українськими компаніями для прямих поставок газу в Україну. Про це Козак заявив на нараді прем’єра РФ Дмитра Медведєва зі своїми заступниками. “Сьогодні в Україні розгорається” буря в склянці “з приводу того, що є якісь п’ять контрактів з українськими компаніями, яким ми будемо […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Volvo Trucks презентує Distance Alert – систему попередження про небезпечну дистанцію

Компанія Volvo Trucks запровадила нову функцію безпеки – систему попередження про небезпечну дистанцію (Distance Alert), що допомагає водіям вантажівок дотримуватися безпечної дистанції до автомобіля, який рухається попереду, та уникати критичних ситуацій. Нещасні випадки, коли один транспортний засіб врізається в задню частину іншого, становлять близько 20% усіх серйозних зіткнень за участі вантажівок. Нова функція від Volvo […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

США досягли домовленостей про відновлення роботи ZTE

Уряд США досяг домовленостей про відновлення операційної діяльності китайської телекомунікаційної корпорації ZTE Corp, повідомили в уряді Трампа. Угода, укладена комерційним департаментом уряду, вимагає, щоб ZTE заплатила значний штраф, розмістила в компанії американських співробітників та внесла зміни до складу свого топ-менеджменту, повідомляє NYT, пославшись на знайому з угодою людину. Потім міністерство торгівлі зніме обмеження, які забороняють […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

TANAP знизить залежність Європи від російського газу

Офіційно введений в експлуатацію давно очікуваний Транс-Анатолійський газопровід (TANAP). Газопровід з початком у Каспійського моря розрахований на підвищення енергетичної безпеки Європи за рахунок зниження залежності від імпорту газу з Росії. Газорозподільна станція знаходиться в 30 км від міста Ескішехір в північно-західній частині Туреччини. Початкова пропускна здатність трубопроводу складе 16 млрд м³ газу на рік. «Шість […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Польща заявила щодо будівництва газопроводу в Балтійському морі

Стало відомо, що уряд Польщі виступив проти будівництва газопроводу «Північний потік-2» і заявив про наміри прокладки газопроводу, який пройде по дну Балтійського моря. Державна газотранспортна компанія Gaz-System займеться будівництвом магістралі від польського узбережжя в Данію, а потім буде підключена до норвезької мережі. Потужності газопроводу вже зарезервовані. Проект  отримав назву Baltic Pipe. Запланована потужність – 10 […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

З початку 2018 року Україна експортувала 24,5 млн т зернових культур на $ 4,218 млрд

У січні-серпні 2018 року Україна експортувала 24,519 млн т зернових культур (товарна група УКТЗЕД 10) на $ 4,218 млрд. Про це свідчать дані митної статистики, оприлюднені Державною фіскальною службою (ДФС) України. За інформацією відомства, питома вага товарної групи в загальному обсязі експорту в грошовому вираженні склав 13,6%. Серед позицій товарної групи найбільші грошові надходження традиційно […]

Далі
WP2Social Auto Publish Powered By : XYZScripts.com