Кредитування українського бізнесу

Кредитування українського бізнесу

21.10.2017 Аналітика

Банківський, як і більшість секторів економіки України, знаходяться в очікуванні економічного зростання. І воно, хоча і поступово, але відбувається. Банки оговтуються після очищення та нарощують оберти. З іншого боку, посилюється конкуренція між банками та, окремим пунктом, – конкуренція з державою через банки. Сьогодні, близько 50% активів банківського сектору належить державним банкам, які активно демпінгують на споживчому кредитуванні, залучаючи населення. Іншим – теж потрібно нарощувати фінансування. Депозити населення досі масово не збільшуються, та їх відсоткові ставки зараз історично низькі, а ставки за кредитами, з одного боку, знизились та, з іншого боку, – таке зниження було зовсім невеликим, а щоб отримати кредит потрібно докласти не малих зусиль. Оговтуючись від історій з поганими кредитними портфелями, банки якщо і видають кредити, то лише після довготривалої перевірки платоспроможності та у розмірі половини замовленої суми кредиту.

Тим не менше, відповідно до щоквартального Опитування про умови кредитування, яке проводить НБУ серед банків України, останні досить оптимістично оцінюють перспективи розвитку кредитування вже три квартали поспіль. З опитаних – 62% (77%) очікують приросту кредитування у споживчому сегменті та 68% (65%) – у корпоративному.

Для короткострокових, гривневих та кредитів малим і середнім підприємцям стандарти пом’якшились. Респонденти вважають, що кредитні стандарти для бізнесу в цілому будуть знижуватись, але не для валютних кредитів та кредитів великим підприємствам.

У відповідь на посилення конкуренції, про яке йшлось вище, стандарти кредитування населенню пом’якшились досить суттєво. Банки перебувають в очікуванні, що платоспроможність населення поступово зросте.

У кожному наступному кварталі було схвалено більше заявок на кредити домогосподарств, ніж у попередньому.

Якщо говорити про структуру попиту, то корпорації його невпинно збільшують, з огляду на збільшення потреби у оборотному капіталі та інвестиціях, а також через невелике здешевлення кредитів останнім часом. Попит на споживчі та іпотечні кредити також збільшився та респонденти очікують його подальше зростання.

У Огляді банківського сектору, що видається НБУ щомісяця, у серпні % ставки за новими кредитами для фізичних осіб складали біля 30%, для юридичних осіб – біля 15%.

Відповідно до інформації, викладеної у «Грошово-кредитній та фінансовій статистиці НБУ» станом на липень 2017 року, ситуація з кредитами за типами позичальників має такий вигляд. 

НАЙПРИВАБЛИВІШІ СЕКТОРИ ЕКОНОМІКИ ДЛЯ КРЕДИТУВАННЯ

Відволікаючись від офіційної статистики, потрібно відмітити, що найбільш привабливими для банків, з точки зору кредитування, є агросектор. Для того, щоб зрозуміти витоки цих преференцій, потрібно звернутись до інформації, що оприлюднюється Державною службою статистики. В опублікованих даних про фінансові результати підприємств (великі і середні) за підсумками I півріччя 2017 року позитивний фінансовий результат  отримали 68,8% аналізованих підприємств. З них – найбільша частка прибуткових підприємств саме у сільському господарстві. Потребує уточнення, що мова йде не про кредитування малих фермерських господарств (хоча є декілька установ, які кредитують середніх та малих фермерів), адже банки ще не відчувають себе достатньо захищеними у відносинах з цим сегментом, та, радше, – про великі аграрні холдинги. Відповідно до нових методик оцінки ризиків, агрохолдинги є достатньо привабливими для банків у сегменті кредитування. Крім того, цей сектор зарекомендував себе як надійних позичальників, а банки зараз віддають перевагу саме таким. Серед аграрних холдингів, які співпрацюють з банками через кредитні програми є такі: МХП, KERNEL, «ТАС АГРО», Група компаній «Глобіно», UkrLandFarming та інші. Зі сторони банків: «Укрексімбанк», «Райффайзен Банк Аваль», УкрСиббанк, ІНГ Банк Україна (ING) та інші.

Тим не менше, є зсуви і щодо малого та середнього бізнесу. Останнім часом з’являються нові цікаві проекти. Наприклад, ОТП Банк реалізує програму доступного фінансування для фермерів. Спільно з Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC) банк реалізував спрощений та прискорений процес фінансування фермерів. Цей проект має назву – «Агро-фабрика». Завдяки цьому проекту невеликі господарства, які займаються вирощуванням зернових та олійних культур, з обсягом оброблюваної землі від 500 до 5 000 га, отримують доступ до швидких грошей для посівної і збиральної кампанії на найбільш оптимальних умовах.

КЛЮЧОВІ РІШЕННЯ

2017 рік приніс не лише пожвавлення грошово-кредитного ринку, а й певні законодавчі реформи та новації, які стосуються як ринку кредитування так і лібералізації валютного законодавства в цілому.

Набрав чинності Закон про споживче кредитування, яким не лише вдосконалено законодавство у цій сфері, а введено норми щодо убезпечують споживачів фінансових послуг від ризиків порушення їх прав через надання банками більш прозорої кредитної інформації, яка покликана спростити та пришвидшити процес прийняття рішень. Закон також створює механізми, які з одного боку забезпечить захист прав та законних інтересів обох сторін, а з іншої захистить банки від видачі кредитів споживачам з неналежною кредитоспроможністю.

Крім того, знаковим 2017 рік є й у питаннях лібералізації на валютному ринку. Постановами, що регулюють такі нововведення дозволяється інвесторам повертати кошти, вкладені в Україну, бізнесу – достроково погашати зовнішні кредити. Скасовано обмеження, що унеможливлює відкриття уповноваженим банком кореспондентських рахунків в іноземній валюті у банках-нерезидентах з переліку країн, що нормативно затверджений НБУ.

Нас, споживачів банківських послуг, попереду чекає ще багато нововведень та реформ, тож – запасаємось провіантом та спостерігаємо, а краще – беремо участь.

[1] – Відповідно до документу НБУ щодо опитування: відповіді респондентів не зважені – 1 банк = 1 голос. В дужках наведено зважені показники.

[2] – Графік взято з документу «Грошово-кредитна та фінансова статистика НБУ» (липень 2017), у незмінному вигляді

[3] – Найменування компаній та банків відтворені у відповідності до розміщених на корпоративних сайтах назв

[4] – Закон України «Про споживче кредитування», № 1734-19

[5] – Постанови НБУ «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України», № 41 та № 44

Інші статті на цю тему

  • Кредитування українського бізнесу
    Аналітика

    Скільки всього грошей у світі?

    Відповідь на питання скільки всього в світі грошей ми пропонуємо подивитися в інфографіку. Насправді, відповісти на це питання досить складно і зовсім не через складні підрахунків, пов’язаних з величезними числами. Головний камінь спотикання – визначити, що саме вважати грошима. Причому чим більше абстрактним буде поняття «гроші» – тим більша цифра буде отримана в результаті, повідомляє insider.pro, […]

  • Кредитування українського бізнесу
    Аналітика

    2015 побив рекорди за обсягом угод у сфері злиттів і поглинань

    Щодня з’являється нова інформація про чергове злиття / поглинання в середовищі великих підприємств. У результаті таких великих угод, ціна яких часто обчислюється мільярдами доларів, на світовому ринку з’явилися нові компанії-гіганти. Причому, угоди зі злиття / поглинання активно укладаються у всіх сферах бізнесу – між авіавиробниками, автомобільними концернами, великими корпораціями у сфері охорони здоров’я, гігантами техніки, […]

  • Кредитування українського бізнесу
    Аналітика

    Найприбутковіші компанії на ринку товарів Luxury

    Luxury-ринок – окремий сегмент бізнесу, який існує певною мірою сепаративно від загальних ринкових тенденцій. Компанія Delottie, що надає консалтингові та аудиторські послуги в багатьох точках світу, опублікувала результати досліджень основних тенденцій у розвитку ринку товарів класу люкс за останні роки. У топ-100 країн, які спеціалізуються на виробництві VIP-товарів, увійшли, в основному, європейські компанії. Цікавим є […]

  • Кредитування українського бізнесу
    Аналітика

    Тонкощі оформлення відносин із забудовником. Ч.3

    Продовжуючи тему правильного оформлення відносин між інвестором і забудовником ми продовжуємо інформувати про юридичні тонкощі можливих варіантів оформлення таких відносин в рамках спецпроекту «Будівельні афери». Ми вже говорили про те, як оформляти угоду пайової участі, попередній договір купівлі-продажу, сьогодні ж мова піде про особливості взаємодії між забудовником та інвестором на етапі документального оформлення відносин, а […]

  • Кредитування українського бізнесу
    Аналітика

    Тонкощі оформлення відносин із забудовником. Ч.4

    Закриваючи тему юридичних тонкощів оформлення відносин із забудовником, підійшли до крайньої,  заявленої LDaily так званої «схеми» залучення інвестицій – купівлі квартири через цінні папери. Цей метод заслуговує на особливу увагу, тому що він – простий, надійний і стає все популярнішим. І тому забудовники частіше і частіше практикують укладання з інвестором форвардних контрактів (вони ж цінні […]

  • Кредитування українського бізнесу
    Аналітика

    Нівелювання інституту адвокатури: як реагують професіонали

    7 жовтня 2016 року в Києві відбудеться акція протесту, яка організована Радою адвокатів міста Києва та Радою адвокатів Київської області. Хоча дана акція буде проходити під стінами Верховної Ради України, однак проблеми, на які звертатимуть увагу правники, не стосуються народних обранців, а будуть висвітлювати дотримання прав адвокатів під час здійснення ними своїх професійних прав та […]

  • Кредитування українського бізнесу
    Аналітика

    Мільярдери світу стали ще багатшими

    Парадокс економічної кризи: сукупний статок мільярдерів збільшився і досяг рекордного значення у 7,7 трильйонів доларів. Виявляється, що найбільше багатіїв живе в Європі. У Північній Америці кількість мільярдерів дещо менше, правда, при цьому вони можуть похвалитися великим сукупним станом, тоді як Азія відзначилася найшвидшим зростанням числа людей, чий статок перевищує 1 млрд доларів. Інфографіка про те, […]

  • Кредитування українського бізнесу
    Аналітика

    Як заробляють капітали у різних країнах світу

    Уважно вивчивши графік, розміщений на платформі Insider Pro, можна зробити власні висновки щодо того, як заробляються значні капітали, і де в світі можливість розбагатіти чесним шляхом найвище. Наприклад, Україна і РФ лідирують за показником кількості бізнесменів, які збагачуються за рахунок експлуатації політичних зв’язків. У той час як США, Франція і Китай – країни зі сприятливим […]

Читайте також

Кредитування українського бізнесу
Новини

ЄБРР виділив Одесі 47 млн євро на будівництво наземного метро

ЄБРР виділив Одесі  47 млн євро, які будуть витрачені на будівництво наземного метро. Про це на своїй сторінці в Facebook повідомив віце-мер міста Павло Вугельман. «Нарешті довгоочікуване одеське наземне метро з’явиться в місті. Сьогодні підписується легендарне угоду на 47 млн євро на створення проекту одеського наземного метро – швидкісного трамвая», – заявив Вугельман. Повідомляється, що […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Перший національний лоукост відклав старт регулярних рейсів

Авіакомпанія SkyUp, яка позиціонує себе як перший національний лоукост, відклала на зимову навігацію початок виконання регулярних рейсів. Про це повідомив гендиректор SkyUp Євген Хайнацький. Раніше компанія збиралася відкрити продаж квитків на перші регулярні рейси в липні 2018 року. Зараз перевізник виконує чартерні польоти в інтересах туроператора Join UP! з Києва (Жуляни), Харкова, Одеси, Львова та […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Полторак: В Україні побудують завод з виробництва боєприпасів

За заявою міністра оборони України Степана Полторака, яке він зробив в ефірі телеканалу, в наступному році в країні стартує будівництво нового заводу, що в майбутньому вироблятиме боєприпаси. Фінансова сторона стартового етапу будівництва – 1 мільярд 400 мільйонів гривень. У зв’язку з вторгненням РФ на територію України, окупацією Криму, війною на сході України виникла необхідність в […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Квартальний прибуток Samsung впав на 52%

Чистий прибуток Samsung Electronics впав в III кварталі на 52%, до 6,29 трлн південнокорейських вон ($5,4 млрд) через слабкий попит на чіпи пам’яті. Роком раніше квартальний прибуток компанії досягав рекордних 13,15 трлн вон. Операційний прибуток за звітний період склав 7,78 трлн вон проти 17,57 трлн вон роком раніше. Виручка Samsung знизилася на 5,3% до 62 […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Long Term Private Capital здійснив свої перші інвестиційні кроки

Підрозділ Long Term Private Capital, який входить до складу інвестиційної компанії BlackRock профінансує на 875 мільйонів доларів Authentic Brands Group, що володіє такими брендами, як Sports Illustrated, Juicy Couture і стане власником контрольного пакета акцій цієї компанії. Ця угода перша для Long Term Private Capital, серед запланованих загальних інвестицій в розмірі 2,75 млрд доларів. Представники […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Конкурс від UNICEF, або Можливості для стартапів

Для підтримки стартапів, з метою надання технічної і фінансової підтримки, Міжнародний інноваційний фонд UNICEF оголосив про проведення конкурсу проектів в сегменті IT- технологій. Заявки від учасників приймаються до 30 вересня 2017 року. Проекти будуть проходити конкурсний відбір, а переможці, які зможуть запропонувати цікаві ідеї отримають фінансування до 90 тисяч доларів для подальшого розвитку. За заявою […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Saudi Aramco скоротила поставки нафти на азіатський ринок

Саудівська Аравія скоротила постачання нафти на азіатський ринок, повідомляє Bloomberg. Державна нафтова компанія Saudi Aramco скоротила обсяги за контрактами на поставку нафти в червні принаймні для 12 клієнтів в Азії, повідомили трейдери, які отримали повідомлення від компанії. Три інших покупця в регіоні отримали запитувані обсяги нафти. 8 з 12 нафтопереробників, поставки яких були скорочені, заявили, […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

ЄБРР і ЄІБ виділять €300 млн. на будівництво метро в Дніпрі

Європейський банк реконструкції і розвитку та Європейський інвестиційний банк видадуть кредит на 300 мільйонів євро для будівництва лінії метрополітену в Дніпрі. Про укладення кредитних угоди заявив президент Петро Порошенко. Документація проекту вже затверджена, міська влада незабаром почне земельні роботи. Проект розрахований на 4 роки і буде завершений до 2021 року. Кредитна угода між Україною та […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

США впроваджує чергові обмеження для Росії

США вжили додаткових фінансових заходів, які почнуть діяти з 19 серпня. Причиною цього стало застосування Росією хімічного матеріалу «Новачок», в спробі вбити свого колишнього шпигуна в Великобританії в 2018 році. Банки не мають права підписувати угоди на первинному ринку цінних паперів в рублевій валюті, випущеній російським емітентом. Крім того, санкції включають заборону в наданні матеріальної […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Lone Star Funds купує бізнес BASF з виробництва будівельної хімії

BASF та афілійоване підприємство Lone Star, приватна інвестиційна компанія, підписали договір купівлі-продажу бізнесу BASF з виробництва будівельної хімії. Вартість угоди, з урахуванням вільних коштів і без обліку позикових коштів, становить 3.17 млрд євро. Завершення угоди очікується в третьому кварталі 2020 року, за умови схвалення відповідними антимонопольними органами. «Ми ставили перед собою мету знайти новий будинок […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

У Держстаті визначили країн-лідерів з інвестицій в Україну

За рік Україна залучила понад $ 685 млн. прямих інвестицій. Державна служба статистики інформує про те, що на 1 січня 2019 року обсяг прямих інвестицій (акціонерного капіталу) склав $ 32,292 млрд., що на $ 685,5 млн. більше минулорічного показника. У статистичному відомстві зазначили, що протягом року в Україну надійшло акціонерного капіталу нерезидентів на суму понад […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Київська фабрика Рошен в чотири рази збільшила прибуток

Минулого року доходи підприємства перевищили 11 мільйонів гривень, що в чотири рази перевищує суму прибутку за попередній рік. За підсумками 2018 року ПрАТ Київська кондитерська фабрика Рошен збільшила чистий прибуток в чотири рази, порівняно з попереднім роком. Про це йдеться в повідомленні підприємства в системі розкриття інформації Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

У НБУ прокоментували мільярдний “обнал” через банк Тігіпка

Національний банк оштрафувавши ТАСкомбанк на 6 млн гривень за незаконне переведення в готівку 3,9 млрд гривень діяв у межах своїх повноважень. “Ми діємо у межах своїх повноважень. Одна із функцій Національного банку – недопущення операцій з відмивання коштів, отриманих злочинним шляхом, які можуть бути використані для фінансування тероризму, зброї масового знищення тощо”, – сказав він. […]

Далі
Кредитування українського бізнесу
Аналітика

Історія успіху Ілона Маска

Молодий, успішний, всесвітньовідомий, той, хто реалізувався, хто досяг висот… Місія його життя – врятувати людство. Продовжувати можна довго. Хто він, Ілон Маск? Якщо запитати простого молодого українця, на кого він хоче бути схожим, відповідь очевидна. Отже, в нашій інфографіці етапи становлення життєвого шляху Ілона Маска, успіхи і поразки, досягнення і плани, з раннього дитинства і до 1999 року.

Далі
Кредитування українського бізнесу
Новини

Virgin Orbit провели випробування по запуску ракет в космос за допомогою літака

Космічний стартап Virgin Orbit, який фінансується мільярдером Річардом Бренсоном провів випробування по запуску ракети LauncherOne в космос, яку на висоті 35 000 футів переносить під своїм крилами Boeing 747. Ракета ж в свою чергу повинна доставити на орбіту супутники. Це був останній тестовий запуск для перевірки систем на працездатність перед повноцінним робочим запуском. Керівництво Virgin […]

Далі
WP2Social Auto Publish Powered By : XYZScripts.com